Mempunyai bajet (belanjawan) yang realistik untuk gaya hidup dan keperluan kewangan anda adalah sangat penting. Bajet yang baik boleh membantu anda memahami cara wang anda digunakan dan membantu anda membuat keputusan kewangan dan kredit yang lebih bijak.

Berikut ialah beberapa petua tentang cara membina bajet:

Ketahui gambaran kewangan penuh anda dengan laporan kredit anda yang terkini.

Laporan MyCTOS Score

Dapatkan laporan MyCTOS Score anda yang terkini untuk mengetahui jumlah baki tertunggak untuk semua kad kredit anda, termasuk kad yang telah anda gunakan untuk pembelian BNPL, jadi ianya menjadi lebih mudah untuk menjejaki perbelanjaan anda.

Anda telah merancang bajet (belanjawan) dengan niat menambah baik situasi kewangan anda, tetapi sesuatu telah berlaku dan anda telah melebihi bajet anda. Jangan biarkan tekanan kewangan menambahkan lagi ketegangan kepada keadaan. Sebaliknya, ambil langkah-langkah berikut untuk memulihkan bajet anda:

	Buat penilaian tentang apa yang telah berlakuKetahui apa yang telah berlaku yang menyebabkan belanjawan yang anda dirancang dengan teliti telah tersasar. Adakah ia hanya satu perkara, atau gabungan faktor seperti pembelian impuls berganda dan perbelanjaan kecemasan? Sebaik sahaja anda tahu tentang perkara ini, anda boleh membuat keputusan perbelanjaan yang lebih tepat pada masa akan datang.
	Kurangkan perbelanjaan buat sementara waktuUntuk mengimbangkan semula bajet akibat jumlah yang anda telah terlebih belanja, anda mungkin perlu mengurangkan sesetengah perbelanjaan atau aktiviti tertentu sehingga kembali ke landasan yang betul. Sebagai contoh, anda boleh memasak setiap hari untuk mengelakkan perbelanjaan tambahan makan di luar, atau membatalkan rancangan hiburan selama sebulan.
	Sediakan dana kecemasan yang fleksibelKetepikan sejumlah wang setiap bulan untuk perbelanjaan kecemasan, berasingan dari akaun simpanan jangka panjang anda. Ini adalah supaya anda mempunyai jaring keselamatan sekiranya anda memerlukan wang tunai dengan segera.
	Jejaki perkembangan andaMenjejaki perbelanjaan anda selalunya merupakan langkah pertama dalam mengatur kewangan anda. Dengan memahami semua perbelanjaan anda serta jumlahnya, anda boleh melihat dengan tepat ke mana wang tunai anda dibelanjakan dan apa yang boleh anda kurangkan. Cuba gunakan aplikasi belanjawan untuk membantu anda, seperti Mint atau Personal Capital.

Ketahui gambaran kewangan penuh anda dengan laporan MyCTOS Score

Selain menjejaki perbelanjaan anda dan menggunakan aplikasi yang memaparkan situasi kewangan anda yang penuh, semak skor kredit anda secara berkala melalui laporan MyCTOS Score untuk melihat bagaimana tabiat pengurusan kredit anda juga boleh membuahkan hasil. Sebagai contoh, anda boleh menjejaki cara kelayakan kredit anda berubah mengikut masa apabila anda membayar hutang dan terus membuat semua bayaran tepat pada masanya. Anda mungkin juga layak mendapat kadar dan syarat pinjaman yang lebih baik jika anda perlu memohon pinjaman.

Sememangnya boleh, tetapi tidak disyorkan kerana ianya lebih berfaedah untuk menggunakan kredit dengan cara yang boleh memanfaatkan anda. Anda boleh menggunakan kad kredit secara bijak dan bertanggungjawab untuk membina rekod kredit, tingkatkan campuran jenis kredit serta skor kredit anda untuk meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan kelulusan pinjaman, penjimatan wang kerana kadar faedah yang lebih rendah dan banyak lagi.

Menjalani kehidupan anda sepenuhnya tanpa kredit boleh dilakukan, tetapi ia boleh menyebabkan anda mengalami pelbagai jenis cabaran dalam jangka masa panjang.

Walaupun anda tidak bercadang untuk memohon pinjaman dalam jangka masa pendek, mempunyai skor kredit yang baik masih boleh memudahkan kehidupan anda. Baca lebih lanjut mengenai 5 sebab untuk mempunyai skor kredit yang baik.

Semak laporan MyCTOS Score anda yang terkini untuk mengetahui status kesihatan kredit anda, tingkatkan peluang anda untuk mendapatkan kelulusan pinjaman dan menyelesaikan sebarang isu kredit secara lebih awal, seperti skor kredit yang rendah atau bayaran tertunggak.

Anda boleh membina kredit, walaupun anda bermula dari awal. Ketahui caranya di sini.

Scammer semakin kreatif dalam percubaan mereka untuk mencuri maklumat. Salah satu kaedah yang sering digunakan adalah dengan panggilan penipuan (panggilan scam), di mana scammer akan menelefon mangsa dan menggunakan pelbagai taktik untuk membuatkan mereka mendedahkan maklumat peribadi yang sensitif seperti kata laluan, nombor MyKad, nombor akaun bank dan banyak lagi.

Berikut adalah beberapa tanda amaran panggilan penipuan:

1. Pemanggil cuba membuatkan anda mendedahkan maklumat sensitive

Contohnya, pemanggil mungkin mendedahkan ‘berita buruk’ kepada anda, seperti pembayaran cukai yang belum selesai, kemudian mereka menawarkan untuk membantu anda membuat pembayaran dengan lebih cepat untuk elak daripada dikenakan tindakan undang-undang. Di sinilah mereka boleh meminta maklumat sensitif seperti kata laluan, nombor akaun dan banyak lagi.

2. Pemanggil cuba untuk menakutkan anda dengan ancaman atau berita buruk

Pemanggil akan cuba membuat anda panik supaya anda tidak berfikir dengan betul dan akan mendedahkan maklumat sensitif dengan lebih mudah dan tanpa disedari

3. Anda disuruh untuk membuat pemindahan wang dengan serta-merta untuk bayaran yang belum diselesaikan

Pada mulanya, pemanggil menyamar sebagai pegawai dari agensi kerajaan atau organisasi lain yang bereputasi untuk cuba mendapatkan kepercayaan anda. Berhati-hati jika pemanggil cuba mewujudkan rasa mendesak, terutamanya untuk pembayaran yang belum selesai yang anda tidak tahu. Ingat, jika anda mempunyai perkara rasmi sebenar yang perlu ditangani, anda sepatutnya menerima surat rasmi ke alamat berdaftar (rumah atau pejabat) anda. Walau apa sekali pun, lakukan penyiasatan anda sendiri untuk mengetahui nombor hubungan rasmi organisasi yang dinyatakan oleh pemanggil dan hubungi semula untuk menyemak jika anda mempunyai sebarang keraguan.

4. Mereka mendakwa membuat panggilan dari syarikat yang bereputasi, tetapi nombor tersebut kelihatan mencurigakan

Pelbagai panggilan scam di Malaysia telah pun berlaku, dengan pemanggil berpura-pura menjadi pegawai dari bank, jabatan hasil dalam negeri dan sebagainya. Walau bagaimanapun, orang telah melaporkan bahawa nombor pemanggil kelihatan ‘tidak rasmi’, seperti nombor telefon generik (syarikat besar biasanya mempunyai nombor dengan beberapa digit berulang) atau nombor telefon bimbit.

Apa yang patut dilakukan jika anda mengesyaki panggilan adalah panggilan scam

Jika anda mengesyaki bahawa panggilan tersebut bukan panggilan yang sahih, tamatkan panggilan secara serta-merta. Jika anda ingin menyiasat dengan lebih lanjut, lakukan carian atas talian untuk mendapatkan nombor hubungan rasmi syarikat, kemudian cuba hubungi semula atau hantar e-mel ke alamat e-mel rasmi mereka untuk verifikasi lebih lanjut. Lebih baik lagi, lawati bangunan atau pejabat fizikal terus jika anda boleh.

Jika pemanggil cuba memaksa, mengancam atau meyakinkan anda untuk memindahkan wang untuk apa-apa sebab, jangan lakukannya! Pastikan anda melakukan siasatan anda sendiri terlebih dahulu untuk mengesahkan sama ada panggilan itu sahih. Anda juga boleh meminta nasihat daripada ahli keluarga atau rakan yang dipercayai selepas menerima panggilan sedemikian.

Lindungi diri anda daripada scammer dengan CTOS SecureID

CTOS SecureID melindungi anda daripada kecurian identity dan penipuan. Langgani CTOS SecureID sekarang untuk menikmati semua faedah di bawah:

Sebaiknya anda patut menyemak skor kredit anda secara berkala supaya boleh mengawal kredit dan kewangan anda sepenuhnya.

Berikut adalah 5 sebab mengapa anda harus menyemak skor kredit anda dengan kerap:

1. Fahami kedudukan kredit semasa anda dengan lebih baik.

CTOS Score anda mewakili kepercayaan kredit anda dan kemungkinan anda untuk mendapatkan kelulusan permohonan pinjaman. Sekiranya skor anda tidak setinggi yang anda inginkan, anda boleh menangguhkan permohonan sehingga skor anda bertambah baik.

2. Jaga dan pastikan kredit anda dalam keadaan baik.

Tabiat memantau skor kredit anda akan menjadikan anda lebih bertanggungjawab terhadap kredit anda dan membuat anda lebih cenderung untuk mengawasi skor anda. Anda juga boleh memastikan skor anda bersedia untuk masa ketika anda memerlukannya, misalnya untuk penyemakan latar belakang bagi permohonan pekerjaan atau proses penyaringan penyewa.

3. Ketahui lebih lanjut mengenai apa yang boleh dilihat oleh bank dan pemberi pinjaman.

Ketahui apa yang mereka boleh lihat (seperti rekod CCRIS anda) sebelum anda memohon pinjaman atau kad kredit supaya anda boleh tahu peluang anda untuk mendapatkan kelulusan pinjaman.

4. Ketahui apa yang menaikkan atau menurunkan skor anda.

Dengan memantau skor anda, anda boleh melihat aktiviti apa yang mempengaruhinya. Sebagai contoh, anda mungkin mendapati bahawa tindakan menyelesaikan bayaran tertunggak boleh meningkatkan skor anda dalam jangka masa panjang.

5. Mengesan maklumat yang tidak tepat atau tidak lengkap.

Laporkan maklumat yang tidak tepat kepada Agensi Pelaporan Kredit dan sertakan dokumen sokongan (jika ada). Mereka akan membuat sisasatan lanjut dan membantu anda membetulkan ketidaktepatan sekiranya diperlukan.

Semak laporan MyCTOS Score anda yang terkini untuk meningkatkan peluang anda mendapatkan kelulusan pinjaman dan meyelesaikan sebarang isu kredit secara awal seperti skor kredit yang rendah atau bayaran tertunggak.

Skor kredit yang baik boleh memberikan anda banyak manfaat termasuk ganjaran dan penjimatan serta akses kepada pinjaman dan kad kredit dengan terma terbaik.

Berikut adalah 5 manfaat memiliki skor kredit yang baik:

1. Peluang kelulusan pinjaman / kad kredit lebih tinggi

Memiliki skor kredit yang sihat menunjukkan bahawa anda bertanggungjawab dan rajin membayar bil anda. Dengan itu, bank dan pemberi pinjaman lebih cenderung untuk meluluskan permohonan anda.

2. Jimat wang melalui kadar faedah

Skor kredit anda mempunyai peranan dalam menentukan kadar faedah anda. Oleh itu, pastikan skor kredit anda setinggi yang mungkin untuk menikmati kadar yang lebih rendah.

3. Akses kepada tawaran kad kredit yang lebih baik

Kad kredit terbaik yang dilengkapi dengan kelebihan menarik seperti yuran tahunan sifar, kadar faedah yang rendah, ganjaran tinggi dan pulangan tunai tidak hanya memerlukan pendapatan tinggi. Anda juga memerlukan skor kredit yang tinggi untuk memenuhi syarat mereka.

4. Kelebihan dalam perundingan

Skor kredit yang baik menunjukkan kepada bank dan pemberi pinjaman bahawa anda mampu membuat bayaran bulanan tepat pada masanya dan secara konsisten. Anda boleh berunding untuk kadar faedah yang lebih rendah atau pelan pembayaran balik yang lebih baik.

5. Dapatkan had kredit yang lebih tinggi

Salah satu manfaat utama skor kredit yang sihat adalah lebih mudah bagi bank atau pemberi pinjaman untuk mempercayai anda dengan had kredit yang lebih tinggi. Skor kredit yang sihat mewakili kemampuan anda untuk membayar bil anda tepat pada waktunya. Jadi, anda boleh menggunakannya untuk meminta had kredit yang lebih tinggi secara sementara ataupun kekal.

Semak laporan MyCTOS Score anda yang terkini untuk meningkatkan peluang anda mendapatkan kelulusan pinjaman dan meyelesaikan sebarang isu kredit secara awal seperti skor kredit yang rendah atau bayaran tertunggak.

COVID-19 telah menyebabkan cabaran ekonomi dan ramai yang memerlukan bantuan kewangan. Adakah anda ingin memohon pinjaman tetapi tidak pasti sama ada anda layak? Berikut adalah 5 perkara yang perlu anda lakukan sebelum memohon pinjaman untuk meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan kelulusan pinjaman:

1. Semak laporan kredit anda yang terkini

Semak laporan MyCTOS Score anda yang terkini untuk mengetahui CTOS Score semasa anda dan status kesihatan kredit anda. Dengan cara ini, anda boleh mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor anda atau memperbaiki sebarang isu (seperti skor kredit rendah atau bayaran tertunggak) supaya bank dan pemberi pinjaman lebih cenderung untuk meluluskan permohonan pinjaman anda.

2. Elakkan hutang baru dalam jangka masa yang singkat

Setiap kali anda memohon kredit, rekod tersebut akan muncul di dalam CCRIS dan skor kredit anda anda biasanya akan turun. Pemohonan kredit yang kerap dalam jangka masa pendek akan menunjukkan kepada bank dan pemberi pinjaman bahawa anda adalah peminjam yang lebih berisiko dan sangat memerlukan kredit. Oleh itu, cubalah untuk tidak memohon kredit lain sekurang-kurangnya enam bulan sebelum anda memohon kredit baru.

3. Tingkatkan nisbah hutang kepada pendapatan anda

Nisbah hutang kepada pendapatan menunjukkan peratusan pendapatan bulanan kasar anda yang digunakan untuk pembayaran hutang bulanan anda. Sebagai anggaran, pastikan semua komitmen pinjaman bulanan anda tidak melebihi 40% dari pendapatan bulanan bersih anda.

Turunkan nisbah anda dengan mengurangkan hutang dan menambahkan pendapatan anda. Sebagai contoh, anda boleh membuat pembayaran tambahan untuk melunaskan hutang anda dengan lebih cepat, dan mengambil pekerjaan tambahan atau memulakan perniagaan sampingan untuk meningkatkan pendapatan anda.

4. Bandingkan terma dan kadar antara pemberi pinjaman

Setiap pemberi pinjaman akan menawarkan kadar yang berbeza kerana mereka mempunyai tahap risiko kredit yang berbeza. Buat kajian yang mencukupi untuk mengenalpasti pemberi pinjaman yang menawarkan kadar dan terma pinjaman yang terbaik, dan semak sama ada terdapat cas tersembunyi.

5. Sediakan dokumentasi pendapatan secara teratur Sama ada anda bekerja sendiri atau untuk orang lain, anda perlu mempunyai dokumen yang betul sebagai bukti pendapatan anda. Secara amnya, anda perlu menyediakan slip gaji 3 bulan terakhir / penyata EPF anda (jika bekerja untuk syarikat) atau penyata bank 3 bulan terakhir (jika bekerja sendiri). Setiap pemberi pinjaman mempunyai cara dan syarat tersendiri untuk menjalankan perniagaan, dan kemungkinan besar anda akan diminta memberi set dokumen yang lain. Semakin cepat anda dapat memberikan dokumentasi yang diperlukan, semakin cepat mereka boleh memproses permohonan pinjaman anda.

Muat turun aplikasi CTOS percuma

Skor kredit anda adalah petunjuk penting kesihatan kewangan anda, jadi amatlah penting untuk memupuk tabiat kredit yang positif untuk membina dan mengekalkan rekod kredit yang baik. Ketahui dan elakkan kesilapan kredit yang biasa kerana ianya boleh menyekat kemajuan anda dan menjejaskan skor kredit anda pada masa hadapan.

Kesilapan 1: Hanya menyemak laporan kredit anda bila ada masalah

Laporan kredit anda mengandungi banyak maklumat penting seperti skor kredit anda, maklumat CCRIS, maklumat pengarah dan perdagangan, litigasi dan banyak lagi. Sekiranya anda hanya menyemak laporan anda apabila menghadapi masalah, ia akan memakan masa yang lebih lama untuk menyelesaikan sebarang isu kredit kelak.

Menyemak laporan kredit anda secara berkala membolehkan anda mengenalpasti aspek-aspek kesihatan kredit anda yang memerlukan perhatian dengan lebih awal, jadi anda boleh mengambil langkah segera untuk membetulkannya. Dengan ini, kesihatan kredit anda akan sentiasa ‘bersedia’ untuk masa anda memerlukannya, misalnya untuk memohon pinjaman.

Kesilapan 2: Tidak membayar bil tepat pada masanya

Rekod pembayaran mempunyai pengaruh yang besar terhadap skor kredit anda iaitu 45%. Jika anda terlepas hanya satu bayaran, skor kredit anda boleh terjejas dan anda boleh dikenakan caj bayaran lewat dan denda. Rekod pembayaran lewat akan kekal dalam data CTOS / CCRIS selama 24 bulan dan ianya akan digunakan untuk menjana skor kredit anda. Walaupun kesannya terhadap skor anda mungkin berkurang dari masa ke semasa dengan maklumat positif yang baru, ia masih boleh menjejaskan perkembangan kredit anda sepanjang masa ianya kekal dalam laporan anda.

Untuk memastikan anda membayar semua bil anda tepat pada masanya, minta peringatan pembayaran dari pemberi pinjaman anda atau gunakan kemudahan autopay melalui akaun bank anda. Pastikan anda mempunyai wang yang mencukupi dalam akaun bank anda setiap bulan untuk menampung bil-bil anda.

Kesilapan 3: Menandatangani pinjaman bersama

Sekiranya rakan atau saudara anda tidak boleh mendapatkan kelulusan pinjaman untuk diri mereka, ini biasanya bermakna kedudukan kredit mereka tidak kukuh. Sekiranya peminjam tidak membayar balik pinjaman seperti yang dipersetujui, anda perlu membayar hutang tersebut dan ini boleh merosakkan perhubungan peribadi anda.

Tolak permintaan tersebut secara sopan dan sensitif. Sebaliknya, cadangkan agar mereka berusaha untuk memperbaiki kesihatan kredit mereka terlebih dahulu sebelum memohon sebarang pinjaman. Cara yang baik untuk mereka bermula adalah dengan menyemak laporan kredit mereka serta mendapatkan bimbingan kaunselling kewangan.

Pembayaran lewat atau tertunggak akan mengakibatkan kesan negatif terhadap kesihatan kredit anda. Misalnya, jika anda gagal membuat bayaran bulanan untuk kad kredit atau pinjaman, ia akan dicatatkan dalam rekod CCRIS anda dan akan menurunkan skor kredit anda. Ia juga boleh menjejaskan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman kelak. Bukan itu sahaja, anda akan dikenakan caj tambahan akibat pembayaran lewat!

Berikut adalah 3 cara untuk mengelakkan pembayaran lewat dan melindungi kredit anda:

1. Daftar untuk autodebit

Perkhidmatan autodebit adalah kemudahan pembayaran bil automatik. Bil-bil anda akan dibayar dengan menolak baki simpanan/ akaun semasa anda mengikut jadual yang tetap. Cara ini dapat mengurangkan risiko pembayaran lewat kerana anda tidak perlu risau anda akan lupa membayar bil. Hubungi bank anda untuk maklumat lanjut seperti adakah terdapat sebarang caj untuk perkhidmatan ini, biasanya ia sangat rendah. Anda juga perlu memastikan anda mempunyai wang yang mencukupi di dalam akaun bank anda supaya sistem autodebit boleh berfungsi tanpa gangguan. Sekiranya tidak, anda mungkin akan dikenakan bayaran tambahan.

2. Buat peringatan pembayaran untuk diri sendiri

Telefon pintar, tablet atau komputer pejabat yang anda gunakan mempunyai fungsi peringatan kalendar yang boleh anda gunakan untuk membantu anda mengingati tarikh pembayaran. Sekiranya anda lebih menyukai kaedah tradisional, kalendar meja atau buku harian mungkin lebih sesuai supaya anda tidak melupakan obligasi kredit anda.

3. Semak laporan kredit anda secara berkala

Laporan MyCTOS Score anda yang dikemas kini mempunyai maklumat terperinci mengenai semua aspek kesihatan kredit anda. Bahagian laporan yang paling berguna untuk membantu anda membuat bayaran pada masanya adalah rekod CCRIS anda. Rekod CCRIS akan menunjukkan jika anda mempunyai bayaran tertunggak sepanjang 12 bulan, supaya anda boleh merancang untuk melangsaikan amaun tersebut.

Laporan MyCTOS Score anda yang terkini juga akan menunjukkan skor kredit semasa anda dan anda boleh menggunakannya sebagai rujukan untuk meningkatkan skor tersebut dengan membuat semua pembayaran bulanan anda secara konsisten dan tepat pada masanya.