CTOS – Malaysia’s Leading Credit Reporting Agency

Tingkatkan Peluang Kelulusan Pinjaman Perniagaan Anda

Alden Leong — Thu, 11 Sep 2025 09:53:09 +0000

Tingkatkan Peluang Kelulusan Pinjaman Perniagaan Anda

Pinjaman amat penting untuk mengembangkan dan memperluas perniagaan. Namun, mendapatkan kelulusan pinjaman perniagaan tidak semestinya mudah. Dalam laporan RAM-CTOS Business Confidence Index (BCI) bagi Suku Keempat 2023, PKS menyatakan bahawa akses kepada pembiayaan merupakan antara cabaran utama, berikutan peningkatan Kadar Dasar Semalaman (OPR) dan kadar pembiayaan.

Namun begitu, dengan melaksanakan strategi yang berkesan secara proaktif, perniagaan boleh meningkatkan tahap kebolehpercayaan kredit dan mempertingkatkan peluang mereka untuk mendapatkan pembiayaan yang diperlukan.

Berikut adalah cara-caranya:

Pilih Pinjaman yang Sesuai

Terdapat pelbagai jenis pinjaman perniagaan, masing-masing dengan tujuan dan struktur bayaran balik yang berbeza. Memilih jenis pinjaman yang tepat akan meningkatkan kebarangkalian permohonan anda diluluskan.

Untuk membantu anda memilih, tanya diri anda soalan berikut:

Apa tujuan pinjaman anda?

Pinjaman jangka pendek: Untuk modal kerja harian atau menangani variasi bermusim. Contoh: overdraf dan pembiayaan perdagangan.

Pinjaman jangka panjang: Untuk perbelanjaan modal seperti pembelian peralatan atau premis baharu. Contoh: sewa beli dan pinjaman berjangka.

Berapa jumlah pinjaman yang diperlukan?

Kira jumlah sebenar yang diperlukan. Jangan meminjam lebih daripada keperluan.

Adakah anda mempunyai cagaran?

Cagaran yang sesuai termasuk hartanah, peralatan atau akaun belum terima.

Bagaimana anda bercadang untuk membayar balik pinjaman?

Melalui aliran tunai perniagaan.

Melalui pendapatan lain yang bukan dari perniagaan.

Pihak bank akan menilai nisbah liputan perkhidmatan hutang (DSCR) untuk menentukan sama ada perniagaan anda mempunyai aliran tunai yang mencukupi untuk membayar balik pinjaman.

Apabila situasi kewangan perniagaan anda selari dengan jenis pinjaman yang dimohon, peluang untuk mendapatkan kelulusan adalah lebih tinggi.

Ketahui Apa yang Diketahui Bank Mengenai Anda

Semasa memohon pinjaman perniagaan, bank akan menilai 5C untuk menentukan kebolehpercayaan kredit peminjam. 5C tersebut ialah:

Character (Watak) – Reputasi dan sejarah pembayaran balik anda.

Capacity (Keupayaan) – Sama ada pendapatan anda cukup untuk membayar balik pinjaman.

Capital (Modal) – Pelaburan awal terhadap pinjaman, contohnya wang pendahuluan.

Collateral (Cagaran) – Aset yang boleh dijadikan jaminan pinjaman.

Conditions (Keadaan semasa) – Keadaan kewangan perniagaan anda seperti aliran tunai, pendapatan, keuntungan dan sebagainya.

Salah satu cara bank menyemak semua ini adalah melalui Laporan Skor PKS CTOS yang merumuskan risiko kredit perniagaan secara pantas untuk membuat keputusan yang lebih cepat dan konsisten.

Berita baiknya, anda juga boleh mengakses laporan ini melalui CTOS Credit Manager. Laporan ini merangkumi:

Skor PKS CTOS – Nombor yang mewakili tahap risiko kredit perniagaan anda.

Profil syarikat – Termasuk pengarah, pemegang saham, rekod alamat dan lain-lain.

Kesihatan kewangan – Seperti aset, liabiliti, pendapatan dan keuntungan.

Sejarah pembayaran balik pinjaman melalui CCRIS.

Sebarang prosiding litigasi atau kebankrapan.

Maklumat pembayaran bukan bank melalui rujukan perdagangan elektronik CTOS (eTR).

Kenal Pasti Apa yang Perlu Diperbaiki

Dengan maklumat ini, anda boleh mengambil langkah proaktif untuk meningkatkan peluang kelulusan pinjaman, termasuk:

Bayar balik hutang tepat pada masanya.

Rekod kredit yang buruk menunjukkan kelemahan dalam pengurusan kewangan perniagaan dan akan menjejaskan permohonan anda.

Tunjukkan komitmen terhadap perniagaan anda.

Contoh komitmen lemah termasuk modal berbayar hanya RM1 atau tiada cagaran untuk jumlah pinjaman diminta.

Pastikan rekod kewangan anda lengkap dan terkini.

Bank biasanya memerlukan tiga tahun penyata kewangan yang diaudit.

Jika ada, sediakan unjuran aliran tunai dua tahun untuk menyokong permohonan anda.

Kurangkan kebergantungan kepada satu pembekal atau pelanggan sahaja.

Risiko kebergantungan yang tinggi akan menyebabkan bank menolak permohonan.

Sediakan pelan penggantian perniagaan (succession plan).

Bank mahu tahu perniagaan boleh terus beroperasi walaupun pemilik atau pengarah utama tidak lagi boleh menjalankan tugas mereka.

Jangan campurkan transaksi peribadi dan perniagaan.

Ia menyukarkan pengurusan akaun dan menyukarkan penilaian tanggungjawab kewangan sekiranya berlaku kegagalan pembayaran.

Untuk elak perkara ini, pastikan semua kutipan dan pembayaran dibuat melalui akaun bank perniagaan.

Dengan melaksanakan strategi ini, anda boleh meningkatkan peluang untuk pinjaman diluluskan dan mendapatkan modal yang diperlukan untuk mengembangkan perniagaan anda.

Untuk mengetahui sama ada perniagaan anda layak untuk pinjaman, semak laporan Skor PKS CTOS anda secara berkala melalui CTOS Credit Manager, penyelesaian pengurusan kredit No.1 di Malaysia.

The post Tingkatkan Peluang Kelulusan Pinjaman Perniagaan Anda appeared first on CTOS - Malaysia's Leading Credit Reporting Agency.

Tanda-tanda Pencurian Identiti dalam Laporan Kredit Anda

Alden Leong — Thu, 11 Sep 2025 09:47:31 +0000

Tanda-tanda Pencurian Identiti dalam Laporan Kredit Anda 🚨🕵️‍♀️

Pencurian identiti bukan perkara main-main, dan laporan kredit anda boleh menjadi salah satu tempat pertama untuk mengesan aktiviti mencurigakan 👀. Mengesan tanda-tanda awal boleh membantu anda menghentikan penipuan segera! Berikut adalah perkara yang perlu diperhatikan.
Akaun Tidak Dikenali 🧾

Melihat akaun kredit atau pinjaman yang anda tidak buka? Itu adalah tanda amaran besar 🚩. Jika terdapat kad kredit, pinjaman, atau gadai janji yang disenaraikan atas nama anda tetapi anda tidak memohonnya, seseorang mungkin menggunakan identiti anda 🕵️‍♂️.

Maklumat Peribadi Tidak Tepat ❌

Jika anda perasan sebarang kesalahan dalam nama, alamat, atau butiran hubungan anda pada laporan kredit, itu mungkin tanda seseorang telah mengganggu identiti anda 🤨. Sentiasa semak dua kali untuk memastikan semua maklumat anda betul!

Penurunan Mendadak dalam Skor Kredit 📉

Jika skor kredit anda tiba-tiba menurun dan anda tidak tahu mengapa, semak laporan anda untuk aktiviti tidak dikenali. Akaun penipuan atau bil yang tidak berbayar boleh menjejaskan skor anda dengan cepat 🚨.

Siasatan Keras Tanpa Kebenaran 🔍

Siasatan keras berlaku apabila seseorang memohon kredit atas nama anda. Jika anda melihat siasatan daripada pemberi pinjaman yang anda tidak hubungi, sudah tiba masanya untuk menyiasat! 🔦

Apa yang Perlu Dilakukan Jika Anda Mengesan Tanda-Tanda Ini? ⚠️

Jika anda rasa anda menjadi mangsa pencurian identiti, bertindak segera:

Hubungi institusi kewangan anda untuk membekukan akaun anda 🛑.

Failkan laporan dengan pihak berkuasa berkaitan 📝.

Dapatkan laporan kredit baru untuk memantau aktiviti selanjutnya 🔁.

Kekal Selamat! 🛡️

Menyemak laporan kredit anda secara berkala adalah salah satu cara terbaik untuk mengesan pencurian identiti lebih awal. Mahu kekal dalam kawalan?

The post Tanda-tanda Pencurian Identiti dalam Laporan Kredit Anda appeared first on CTOS - Malaysia's Leading Credit Reporting Agency.

Syarikat Pembuatan Mengurangkan Pembayaran Tertunggak Sebanyak 30% menggunakan CTOS Credit Manager

Alden Leong — Thu, 11 Sep 2025 09:44:52 +0000

Ringkasan Eksekutif

Sebuah syarikat pembuatan bersaiz sederhana menghadapi cabaran besar dengan invois tertunggak, dengan 20% daripada piutangnya melebihi 90 hari lewat bayar. Dengan melaksanakan fungsi Rujukan Perdagangan Elektronik (eTR) CTOS Credit Manager, Syarikat ini Berjaya mengurangkan 30% pembayaran tertunggak dalam masa enam bulan, membawa kepada peningkatan aliran tunai dan kecekapan operasi.

Cabaran

20% daripada piutang melebihi 90 hari lewat bayar, menyebabkan tekanan pada aliran tunai dan menghadkan pelaburan semula dalam pengeluaran.

Amalan sedia ada gagal menangani pembayaran tertunda kerana kekurangan pemantauan proaktif dan pengurusan akaun tertunggak.

Penyelesaian

Melaksanakan penyelesaian pengurusan kredit – CTOS Credit Manager; ciri Rujukan Perdagangan Elektronik untuk mengemukakan rujukan perdagangan bagi akaun tertunggak, menyediakan pemantauan masa nyata terhadap tingkah laku pembayaran pelanggan.

Menghalang pembayar yang mempunyai tunggakan dengan menjejaskan kebolehpercayaan kredit mereka, kerana penyenaraian di bawah eTR boleh menyebabkan penurunan Skor CTOS mereka.

Mengurangkan peluang pembayar tertunggak untuk mendapatkan pinjaman, kerana bank dan pemberi pinjaman mungkin melihat Skor CTOS yang negatif sebagai tanda risiko kredit yang tinggi.

Hasil

Mencapai pengurangan 30% dalam pembayaran tertunggak dalam masa enam bulan.

Peningkatan aliran tunai membolehkan pelaburan semula dalam kapasiti pengeluaran dan pembayaran tepat pada masanya kepada pembekal.

Komunikasi yang jelas dan pelan pembayaran yang fleksibel membantu mengekalkan dan mengukuhkan perkongsian pelanggan.

Kesimpulan

Isu ini menekankan kepentingan pengurusan kredit proaktif dalam persekitaran ekonomi yang kompleks hari ini. Dengan memanfaatkan alat seperti CTOS Credit Manager, perniagaan dapat meningkatkan kestabilan kewangan dan menyokong pertumbuhan yang mampan.

🔹 Ambil Kawalan Piutang Anda Hari Ini!

Hantar Rujukan Perdagangan Elektronik (eTR) anda sekarang dan mula mengurangkan bayaran yang tertunggak dengan mudah.

Hantar eTR Sekarang

The post Syarikat Pembuatan Mengurangkan Pembayaran Tertunggak Sebanyak 30% menggunakan CTOS Credit Manager appeared first on CTOS - Malaysia's Leading Credit Reporting Agency.

Saringan Pelanggan Pacu Pertumbuhan Berterusan

Alden Leong — Thu, 11 Sep 2025 09:33:25 +0000

Saringan Pelanggan Pacu Pertumbuhan Berterusan

Salah satu mitos yang sering dikaitkan dengan perniagaan keluarga di Asia Tenggara menurut kajian oleh Universiti Nasional Singapura (NUS) bertajuk Asian Family Firms: Success and Succession ialah bahawa syarikat milik keluarga adalah kecil dan tidak mampu berkembang melebihi saiz tertentu. Seperti syarikat-syarikat keluarga lain dalam kajian ini, Makin Juta Sdn. Bhd. telah membuktikan bahawa tanggapan ini tidak benar. Pengarah Eksekutifnya, Bill Lee Boon Piau, berkongsi sejarah awal syarikatnya dan bagaimana ia terus berkembang dengan bantuan CTOS.

Makin Juta yang kita kenali hari ini sangat berbeza berbanding ketika ia bermula pada tahun 1972. Pada masa itu, ia hanyalah sebuah perniagaan besi buruk. Namun, bapa Lee tidak berpuas hati dengan hanya menjadi peniaga besi buruk. Sikapnya yang berwawasan tinggi mendorong beliau untuk menceburi bidang pemotongan plat keluli.

Tekad yang Teguh

Pada tahun 1976, hasil daripada lawatan perniagaan yang kerap oleh bapanya, syarikat yang dikenali sebagai Maju Jaya pada masa itu mula membekalkan paip yang menepati spesifikasi API (American Petroleum Institute) bagi projek mikro cerucuk di tapak pembinaan, di mana faktor seperti akses, alam sekitar dan geologi menghalang penggunaan kaedah cerucuk lain. Pada tahun 1989, apabila Maju Jaya dijenamakan semula sebagai Makin Juta Sdn. Bhd., ia mula membekalkan bukan sahaja kepada industri keluli tetapi juga kepada syarikat pembinaan dan pemaju hartanah.

Permulaan yang sederhana bukan sahaja mencerminkan sejarah awal Makin Juta, malah juga perjalanan Lee ke tampuk kepimpinan syarikat keluarga yang erat ini, di mana kedua-dua abangnya turut terlibat dalam operasi harian.

Selepas menamatkan pengajian dalam bidang pemasaran, Lee pulang ke Malaysia dan memulakan kerjayanya sebagai pekerja tapak bina di syarikat bapanya. Kemudian beliau dinaikkan pangkat menjadi budak pejabat. Tiga tahun kemudian, beliau dinaikkan lagi menjadi eksekutif jualan, namun beliau masih kekal menjalankan tugas-tugas sebagai budak pejabat.

Hutang Berjaya Dituntut

Berbekalkan pendekatan bapanya yang menekankan latihan secara langsung dan pengalaman sebenar, Lee mampu mengharungi pelbagai cabaran dalam dunia perniagaan. Salah satu cabaran besar yang dihadapi ialah pada tahun 2005 apabila syarikat mengalami kes tunggakan hutang pertama melebihi RM20,000. Pelanggan berkenaan memiliki dokumen yang sah dan berjanji akan membuat bayaran dalam tempoh yang ditetapkan. Bayaran awal dibuat dengan tepat, namun keadaan berubah selepas itu.

“Saya mengambil keputusan untuk memulakan prosiding kebankrapan terhadap pelanggan tersebut selepas dia gagal dihubungi,” kata Lee. Beberapa tahun kemudian, bekas setiausaha pelanggan itu menghubungi Lee dan memohon agar nama pelanggan tersebut dikeluarkan dari pangkalan data CTOS kerana dia tidak dapat kembali ke Malaysia.

“Melalui panggilan itu, saya pertama kali mendengar tentang CTOS,” jelas Lee. Beliau dan pasukannya kemudian menyediakan dokumen berkaitan untuk dihantar kepada CTOS selepas pelanggan tersebut menjelaskan keseluruhan tunggakan hutangnya.

CTOS Kini Satu Keperluan

Lee tidak terus melanggan CTOS selepas insiden tersebut. Ketika itu, ia belum dianggap sebagai satu keperluan. Namun lima tahun lalu, melanggan CTOS menjadi satu kewajipan dalam operasi perniagaan mereka.

“Dalam tempoh lima tahun kebelakangan ini, kami berdepan lebih banyak cabaran dalam kutipan bayaran. Kes penipuan yang melibatkan identiti dan dokumen palsu semakin meningkat. Kami tidak lagi boleh mengelak daripada menggunakan CTOS,” dedah Lee.

Pada masa ini, Lee menggunakan perkhidmatan CTOS terutamanya untuk penilaian dan saringan pelanggan berpotensi. “Menggunakan CTOS untuk menilai pelanggan Makin Juta telah menjadi sebahagian daripada proses penting dalam perniagaan kami,” simpul Lee. Beliau kini menantikan untuk melangkah ke fasa pemantauan pula, sebaik sahaja pasukannya cukup terlatih.

The post Saringan Pelanggan Pacu Pertumbuhan Berterusan appeared first on CTOS - Malaysia's Leading Credit Reporting Agency.

Saringan untuk Kurangkan Risiko Pemungkiran Bayaran

Alden Leong — Thu, 11 Sep 2025 09:31:54 +0000

Saringan untuk Kurangkan Risiko Pemungkiran Bayaran

Dengan hampir 20 syarikat teksi di Lembah Klang sahaja, tidak termasuk syarikat kereta sewa persendirian, persaingan untuk mendapatkan pemandu yang baik amat sengit. Maka, cara terbaik bagi syarikat teksi untuk menapis dan mengelakkan pemandu bermasalah adalah dengan melanggan perkhidmatan CTOS. Semarak Cab Sdn. Bhd. merupakan salah satu syarikat yang menjalankan saringan teliti bagi mengelakkan kerugian akibat pemandu yang mempunyai rekod bayaran sewa teksi yang buruk.

Semarak Cab Sdn. Bhd., yang ditubuhkan pada tahun 2009, merupakan anak syarikat Marlis Corporation Sdn. Bhd. Syarikat ini kini mempunyai sekitar 100 buah teksi, dengan kawasan operasi tertumpu di Lembah Klang sahaja. Sebagai pelanggan CTOS sejak Februari tahun ini, Semarak menggunakan CTOS bagi tujuan penilaian pemandu teksi mereka.

Penilaian Pemandu

Semarak menguruskan kebanyakannya teksi bermeter bajet, dan pendapatan utama syarikat datang daripada bayaran sewa teksi oleh pemandu. Sebelum melanggan CTOS, tiada sistem saringan yang betul untuk menilai pemandu teksi yang memohon bekerja di syarikat ini. Menurut Raihan Fitri Mohd Alias, Pengarah Semarak Cab, kira-kira 50 peratus pemandu – atau 6 daripada 10 orang – yang datang ke Semarak mempunyai hutang tertunggak dengan syarikat teksi lain yang pernah mereka sertai.

“Sebelum melanggan CTOS, tiada saringan dilakukan, semua pemohon akan diterima. Mereka yang masih berhutang mengalami kesukaran untuk membayar sewa teksi kami kerana mereka masih cuba melunaskan bayaran kepada syarikat teksi terdahulu,” jelas Fitri. Kadar sewa harian bagi teksi Semarak adalah antara RM40 hingga RM50.

Sejarah Terperinci

Sebagai pelanggan CTOS, Semarak boleh menyemak sama ada seseorang pemandu telah disenaraihitamkan dan mendapatkan butiran mengenai jumlah tunggakan yang belum dijelaskan. “Dengan CTOS, kami dapat lakukan saringan yang betul dan menolak permohonan daripada pemandu yang benar-benar bermasalah agar kami tidak mengambil individu yang mempunyai rekod bayaran buruk,” kata Fitri.

Namun begitu, Fitri tidak menolak kesemuanya, “Bergantung kepada keadaan, kami akan terima juga jika jumlah hutang hanya beberapa ribu ringgit.” Bagi mereka yang mempunyai saman JPJ (Jabatan Pengangkutan Jalan) yang belum dijelaskan, mereka perlu menyelesaikannya terlebih dahulu sebelum dibenarkan menyertai Semarak.

Pemandu sedia ada yang telah menyertai Semarak sebelum sistem CTOS digunakan kini dipantau rapi terhadap kelewatan pembayaran sewa. Sebilangan daripada mereka telah ditarik balik kenderaannya kerana tunggakan bayaran sewa yang melebihi tiga bulan. Sebahagian daripada mereka telah dimasukkan ke dalam platform eTR (electronic trade referencing) sebagai usaha untuk menggalakkan mereka melunaskan hutang tertunggak kepada Semarak.

The post Saringan untuk Kurangkan Risiko Pemungkiran Bayaran appeared first on CTOS - Malaysia's Leading Credit Reporting Agency.

Saringan Pelanggan Pacu Pertumbuhan Berterusan

Alden Leong — Thu, 11 Sep 2025 09:28:26 +0000

Saringan Pelanggan Pacu Pertumbuhan Berterusan

Tekad yang Teguh

Hutang Berjaya Dituntut

CTOS Kini Satu Keperluan

The post Saringan Pelanggan Pacu Pertumbuhan Berterusan appeared first on CTOS - Malaysia's Leading Credit Reporting Agency.

Peka terhadap Perubahan Kredit

Alden Leong — Thu, 11 Sep 2025 09:25:50 +0000

Peka terhadap Perubahan Kredit

Perubahan sememangnya baik, tetapi adakah semua perubahan itu membawa kebaikan? Ketidaktentuan pasaran saham utama dan skandal politik boleh menyebabkan mata wang di seluruh dunia menjunam hari demi hari, dan ekonomi yang lemah terus merudum. Perubahan dalam ekuiti atau struktur sesebuah syarikat boleh memberi kesan negatif kepada rakan niaga dan pihak berkepentingan yang lain. CST Cutter Sdn. Bhd. (CST) lebih gemar memantau perubahan kredit pembekal mereka melalui CTOS bagi menjangka dan mengehadkan risiko perniagaan.

CST, sebuah syarikat yang pakar dalam pembuatan peralatan perabot, amat mementingkan khidmat pelanggan, terutamanya selepas jualan. Semangat ini telah mendorong mereka untuk mencari satu perkhidmatan yang boleh dipercayai bagi membantu mereka menghadapi sebarang perubahan mendadak dalam rantaian bekalan mereka.

Sim Wei Tat, Pengarah Urusan CST, memerlukan satu sistem untuk memantau pembekal dan pelanggan syarikatnya. Sim mendapat tahu tentang CTOS daripada rakannya. Rakannya yang sudahpun menjadi pelanggan CTOS menyarankan beliau untuk mengetahui lebih lanjut mengenai CTOS bagi membantu mengurangkan risiko perniagaan.

Sim akhirnya berpeluang mengenali lebih lanjut tentang CTOS semasa menghadiri satu persidangan awal tahun ini apabila beliau melawat booth CTOS. “Saya mengunjungi booth CTOS di MetalTech 2015 untuk mengetahui lebih lanjut tentang perkhidmatan mereka dan bagaimana ia boleh membantu perniagaan saya,” kata Sim.

Berpangkalan di Pulau Pinang, CST mula melanggan CTOS pada bulan Jun tahun ini. Dalam beberapa bulan kebelakangan ini, Sim telah menggunakan CTOS terutamanya untuk menilai dan memantau pembekal mereka, dan kadangkala juga pelanggan – sama ada yang berpotensi mahupun sedia ada.

Pantau dan Anda Akan Untung

Maklumat adalah kuasa. Anda tidak boleh bersedia untuk sesuatu yang anda tidak tahu. Dengan memiliki pengetahuan dan bersedia menghadapi cabaran yang mungkin timbul, risiko perniagaan dapat dikurangkan.

“Kami melanggan CTOS untuk membantu memantau sebarang perubahan dalam latar belakang kewangan dan profil kredit pembekal kami,” jelas Sim. Menurutnya, adalah sangat penting bagi mereka untuk memastikan pembekal yang mereka berurusan berada dalam keadaan kewangan yang stabil bagi mengelakkan sebarang situasi yang boleh menjejaskan pelanggan mereka.

Sistem ini mudah digunakan dan sangat praktikal. “Saya boleh menyemak secara dalam talian dan mendapatkan maklumat kewangan, butiran pemilikan ekuiti, rekod litigasi, dan rujukan perdagangan dengan serta-merta,” terang Sim. Beliau amat mengesyorkan CTOS kepada rakan-rakannya yang, seperti beliau, ingin mengurangkan risiko perniagaan.

Terus Fokus dan Berjaga-jaga

Perubahan boleh membawa kos yang tinggi. Perubahan persekitaran luar boleh memberi kesan negatif kepada perancangan strategik perniagaan anda. Situasi di mana perniagaan yang sedang berkembang tiba-tiba merosot boleh mengundang kebimbangan melampau dan langkah pemotongan kos drastik yang lazimnya menjejaskan prestasi keseluruhan.

Pemantauan berterusan dan konsisten terhadap rakan niaga serta pihak berkepentingan penting amatlah perlu bagi memastikan kelangsungan dan pertumbuhan perniagaan, terutamanya dalam keadaan pasaran global yang tidak menentu masa kini.

The post Peka terhadap Perubahan Kredit appeared first on CTOS - Malaysia's Leading Credit Reporting Agency.

Panduan Mengurus Aliran Tunai untuk SMEs

Alden Leong — Thu, 11 Sep 2025 09:15:04 +0000

Panduan Mengurus Aliran Tunai untuk SMEs

Aliran tunai merupakan nadi bagi setiap perniagaan, dan pengurusannya secara berkesan amat penting untuk kejayaan jangka panjang. Setiap usahawan SME perlu mengetahui berapa banyak wang tunai yang masuk dan keluar dari perniagaan, serta mampu meramal jualan dan perbelanjaan dengan tepat.

Penting untuk tidak mengelirukan aliran tunai dengan keuntungan. Sebuah perniagaan tidak semestinya perlu untung – terutamanya di peringkat awal – tetapi aliran tunai yang kukuh adalah penting untuk kelangsungan hidup. Aliran tunai yang baik memastikan operasi berjalan lancar dan mengelakkan kebankrapan. Sebaliknya, perniagaan yang kelihatan untung atas kertas mungkin berdepan masalah aliran tunai negatif, contohnya akibat kelewatan pembayaran daripada pelanggan. Ini boleh mengancam kelangsungan perniagaan, terutamanya apabila berdepan perbelanjaan mengejut seperti kerosakan mesin yang tidak dijangka.

Berikut enam strategi untuk memastikan perniagaan anda bersedia menghadapi turun naik aliran tunai:

Ramalkan Aliran Tunai Secara Tepat

Ramalan yang tepat adalah kunci utama dalam pengurusan aliran tunai. Dengan menjangkakan pendapatan dan perbelanjaan masa hadapan, anda boleh menangani kekurangan tunai secara proaktif atau merancang penggunaan lebihan wang secara strategik. Gunakan teknologi seperti perisian perakaunan untuk membantu anda menambah baik model ramalan aliran tunai.

Selaraskan Akaun Belum Terima & Belum Bayar

Keseimbangan antara akaun belum terima (receivables) dan belum bayar (payables) sangat mempengaruhi aliran tunai. Tingkatkan kawalan ke atas pembayaran yang diterima dengan:

a) Melaksanakan proses invois yang mantap – hantar invois sebaik sahaja barang atau perkhidmatan disampaikan. Gunakan sistem e-invois untuk mempercepat proses ini dan menjimatkan kos percetakan.
b) Meminta bayaran deposit atau sebahagian bayaran terlebih dahulu, terutamanya jika anda menawarkan perkhidmatan.
c) Menawarkan diskaun untuk bayaran awal bagi menggalakkan pembayaran cepat. Walaupun ini mungkin mengurangkan margin keuntungan, ia boleh membantu ketika aliran tunai ketat.
d) Berunding syarat bayaran yang lebih baik dengan pembekal – contohnya dengan membina hubungan baik melalui pembayaran yang konsisten dan tepat
Bina Rizab Tunai

Mempunyai rizab tunai umpama jaring keselamatan kewangan untuk perniagaan. Simpan sebahagian daripada keuntungan untuk menghadapi situasi tidak dijangka. Rizab ini sangat berguna semasa kegawatan ekonomi, memastikan perniagaan terus bertahan.

Jumlah rizab bergantung kepada jenis perniagaan, tetapi sasarkan untuk mempunyai simpanan mencukupi bagi menampung kos selama tiga hingga enam bulan (seperti gaji, sewa, bayaran balik pinjaman, dll).

Pantau Petunjuk Prestasi Utama (KPI)

Kenal pasti dan pantau petunjuk prestasi utama yang berkaitan dengan aliran tunai. Penunjuk kecairan memberi gambaran penting tentang kedudukan kewangan perniagaan anda, seperti:

a) Nisbah Semasa = Aset Semasa / Liabiliti Semasa
Menunjukkan keupayaan syarikat membayar liabiliti jangka pendek. Nisbah >1.00 menunjukkan kedudukan aliran tunai yang baik.
b) Nisbah Pantas (Quick Ratio) = (Tunai + Akaun Belum Terima) / Liabiliti Semasa
Lebih ketat berbanding nisbah semasa, mengukur keupayaan membayar liabiliti segera. Nisbah >1.00 menunjukkan kedudukan kecairan yang sihat.
c) Hari Jualan Belum Diterima (DSO) = (Akaun Belum Terima / Jualan Kredit Bersih) x Bilangan Hari
Menunjukkan purata hari yang diperlukan untuk mengutip bayaran. DSO yang rendah menunjukkan aliran tunai yang baik.
Pulihkan Hutang Lapuk

Pemulihan hutang lapuk memerlukan masa dan usaha, namun ia sangat membantu aliran tunai. Anda boleh memulakan proses pemulihan dengan menghantar surat tuntutan rasmi – ini selalunya cukup untuk “mengejutkan” penghutang agar membayar. Jika masih gagal, anda boleh menyumbang maklumat hutang ke dalam pangkalan data CTOS eTR (Electronic Trade Reference), bagi meningkatkan tekanan kepada penghutang supaya melunaskan bayaran mereka.

Urus Risiko Kredit

Satu lagi aspek penting dalam proses invois ialah pengurusan risiko kredit, terutama jika anda membekalkan barangan atau perkhidmatan terlebih dahulu. Untuk mengelakkan hutang menjadi lapuk:

a) Tapis pelanggan baharu sebelum memberi kredit. Semak laporan kredit seperti CTOS untuk mengetahui keadaan kewangan dan sejarah pembayaran pelanggan.
b) Pantau pelanggan sedia ada secara berkala – situasi kewangan mereka boleh berubah, jadi sentiasa periksa untuk melindungi aliran tunai anda. Jika keadaan kewangan pelanggan merosot, runding semula syarat pembayaran atau minta bayaran pendahuluan.

Pengurusan aliran tunai bukan tugas sekali-sekala, tetapi satu proses berterusan yang memerlukan keupayaan menyesuaikan diri dan pandangan jauh. Walaupun ia mencabar, ia adalah kunci kepada ketahanan dan pertumbuhan jangka panjang perniagaan.

Salah satu alat terbaik untuk membantu pengurusan aliran tunai ialah CTOS Credit Manager, Penyelesaian Pengurusan Kredit No.1 di Malaysia. Gunakan CTOS Credit Manager untuk:

Menilai risiko kredit pelanggan dan rakan niaga

Pantau kewangan mereka secara automatik

Meningkatkan proses pemulihan hutang melalui sistem CTOS eTR

Dapatkan konsultasi PERCUMA untuk CTOS Credit Manager hari ini.

The post Panduan Mengurus Aliran Tunai untuk SMEs appeared first on CTOS - Malaysia's Leading Credit Reporting Agency.

Panduan Lengkap Memilih Alat Pendigitalan untuk Operasi Kewangan Perniagaan Anda

Alden Leong — Thu, 11 Sep 2025 09:05:29 +0000

Panduan Lengkap Memilih Alat Pendigitalan untuk Operasi Kewangan Perniagaan Anda

Menerima pakai pendigitalan kewangan bukan lagi pilihan untuk PKS dalam pasaran yang kompetitif masa kini. Alat digital mampu mengautomasi tugasan berulang, meningkatkan ketepatan, dan memberikan pandangan berharga tentang kesihatan kewangan anda dan pelanggan anda.

Untuk menggalakkan pendigitalan dalam kalangan PKS di Malaysia, Kerajaan dalam Belanjawan 2024 telah mengumumkan geran digitalisasi sebanyak RM100 juta untuk menaik taraf sistem jualan, inventori dan perakaunan digital. Tambahan pula, RM900 juta dana pinjaman disediakan melalui Bank Negara Malaysia untuk tujuan automasi dan pendigitalan.

Selain itu, laporan RAM-CTOS Business Confidence Index (BCI) bagi Suku Keempat 2023 menyatakan bahawa 70% syarikat merancang untuk menggunakan skim automasi dan latihan yang diumumkan dalam Belanjawan 2024. Ini menunjukkan bahawa ramai pemilik PKS berminat dengan pendigitalan, dan kerajaan menyediakan sokongan kewangan untuk menggalakkan penerapannya.

Panduan ini akan membantu anda memilih alat pendigitalan kewangan yang paling sesuai dengan keperluan perniagaan anda.

Kelebihan Pendigitalan Kewangan untuk PKS

✅ Kawalan Kewangan yang Dipertingkatkan
Akses masa nyata terhadap aliran tunai, perbelanjaan dan keuntungan membolehkan anda membuat keputusan yang lebih tepat berkaitan peruntukan sumber dan peluang pelaburan.

✅ Keputusan Berdasarkan Data
Gunakan alat analitik yang berkuasa untuk mengenal pasti tren, meramal prestasi masa depan dan mengoptimumkan strategi kewangan anda.

✅ Operasi yang Lebih Lancar
Hapuskan kemasukan data manual dan proses berasaskan kertas, sekali gus meningkatkan produktiviti pasukan anda.

✅ Akses Lebih Mudah kepada Pembiayaan
Alat digital dapat mempercepat permohonan pinjaman, memudahkan pembayaran atas talian, dan menyusun laporan kewangan untuk pelabur.

✅ Ketelusan dan Akauntabiliti yang Lebih Baik
Pemantauan dan pelaporan kewangan yang dipertingkatkan membina kepercayaan dengan pihak berkepentingan dan mengukuhkan hubungan perniagaan.

Cara Memilih Alat Digitalisasi Kewangan yang Tepat

Memilih alat yang sesuai memerlukan penilaian rapi bagi memastikan kesesuaiannya dengan keperluan dan sumber daya perniagaan anda.

🔍 Kenal Pasti Keperluan Perniagaan
Tentukan proses kewangan yang perlu didigitalkan seperti perakaunan, invois, penggajian, pengurusan perbelanjaan dan pengurusan risiko kredit — khususnya bahagian yang melibatkan kerja manual yang berulang.

🔗 Kemudahan Integrasi
Pilih alat yang boleh diintegrasikan dengan sistem sedia ada. Ini akan memudahkan proses peralihan untuk kakitangan anda.

📈 Kebolehan Skala (Scalability)
Pilih sistem yang boleh berkembang seiring dengan pertumbuhan syarikat anda. Elakkan sistem yang tidak boleh menampung pertambahan urus niaga atau kompleksiti operasi di masa hadapan.

🔐 Keselamatan dan Pematuhan
Pastikan alat pilihan anda mematuhi piawaian keselamatan dan undang-undang siber, memandangkan data pelanggan kini disimpan secara atas talian.

☁️ Sistem Berasaskan Awan (Cloud-Based)
Pilih sistem berasaskan awan untuk membolehkan akses dari mana-mana sahaja, dan memudahkan kerjasama pasukan secara masa nyata.

Contoh Alat Digitalisasi Kewangan

Berikut adalah beberapa kategori utama alat digitalisasi kewangan yang boleh anda pertimbangkan:

💼 Perisian Perakaunan
Urus pendapatan dan perbelanjaan, hasilkan laporan kewangan dan automasikan proses penggajian.

🧾 Perisian Invois dan Pembayaran
Cipta invois elektronik, pantau pembayaran dan terima bayaran atas talian dengan lebih efisien. LHDN juga telah menerbitkan garis panduan e-invois yang akan diwajibkan kepada pembayar cukai dengan jualan tahunan melebihi RM100 juta mulai Ogos 2024, dan semua pembayar cukai lain menjelang Julai 2025.

📊 Perisian Pengurusan Perbelanjaan
Mudah mengesan dan mengkategorikan perbelanjaan, integrasi dengan perisian perakaunan dan peroleh pandangan terhadap corak perbelanjaan.

👥 Perisian Penggajian
Automatikkan pengiraan gaji dan potongan wajib (KWSP, PCB, Socso dan lain-lain), urus faedah pekerja dan pastikan pematuhan dengan undang-undang buruh.

📈 Alat Analitik Kewangan
Dapatkan pemahaman yang mendalam tentang prestasi kewangan anda dengan paparan data yang menyeluruh, kenal pasti tren utama, dan ramalkan hasil kewangan masa depan.

📉 Alat Pengurusan Risiko Kredit
Lindungi kestabilan kewangan anda dan elakkan kerugian. Nilai kebolehpercayaan kredit rakan niaga berpotensi, pantau kesihatan kewangan mereka secara automatik dan pulihkan hutang tertunggak dengan pantas menggunakan data dan pandangan terkini.

Dengan pemilihan dan pelaksanaan alat digitalisasi kewangan yang sesuai, PKS boleh menikmati pelbagai kelebihan dan memperoleh kelebihan daya saing dalam pasaran.

💡 Langkah pertama yang terbaik ialah melanggan CTOS Credit Manager, yang menyediakan rangkaian penuh alat pengurusan risiko kredit untuk PKS.

👉 Langgan CTOS Credit Manager hari ini!

The post Panduan Lengkap Memilih Alat Pendigitalan untuk Operasi Kewangan Perniagaan Anda appeared first on CTOS - Malaysia's Leading Credit Reporting Agency.

Panduan kepada Laporan-Laporan yang Tersedia dalam CTOS Credit Manager

Alden Leong — Thu, 11 Sep 2025 08:58:05 +0000

Panduan kepada Laporan-Laporan yang Tersedia dalam CTOS Credit Manager

Data adalah elemen penting dalam membuat keputusan perniagaan yang bijak. Dengan CTOS Credit Manager, anda boleh mendapatkan akses segera kepada data dan maklumat untuk pengurusan risiko kredit yang lebih baik.

Berikut ialah senarai semua laporan yang tersedia dalam CTOS Credit Manager:

Laporan CTOS

Laporan CTOS ialah produk asal pelaporan kredit syarikat ini, dan masih digunakan setiap hari oleh organisasi yang perlu menilai bakal pelanggan dan rakan niaga.

Laporan ini boleh diperoleh untuk menilai syarikat, perniagaan (pemilik tunggal dan perkongsian), serta individu.

Laporan ini disusun dalam lima seksyen:

Seksyen A: Sorotan ringkas keseluruhan laporan

Seksyen B: Profil syarikat (maklumat SSM termasuk pengarah, pemegang saham, cagaran syarikat, penyata kewangan, hubungan pengarah & rakan niaga, rekod alamat dan lain-lain)

Bagi individu, seksyen ini akan menyenaraikan sebarang penglibatan mereka dalam perniagaan atau jawatan pengarah yang dipegang.

Seksyen C: Kemudahan kredit dan rekod pembayaran balik bank (melalui CCRIS)

Jika individu mempunyai pinjaman melalui Sistem Potongan Gaji ANGKASA (SPGA), ia juga akan disenaraikan di sini.

Seksyen D: Maklumat litigasi/perundangan

Seksyen E: Rujukan perdagangan elektronik (eTR) yang diserahkan oleh pihak ketiga bukan bank, contohnya tunggakan bayaran mengikut terma kredit.

Untuk mendapatkan laporan ini, anda perlu mendapatkan kebenaran seperti yang dikehendaki di bawah Akta Agensi Pelaporan Kredit 2010.

Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS bagi syarikat

Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS bagi perniagaan (pemilik tunggal atau perkongsian)

Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS bagi individu

Laporan Skor CTOS

Bagi tujuan semakan individu, Laporan Skor CTOS memberikan maklumat tambahan berbanding Laporan CTOS. Ia termasuk Skor CTOS, iaitu satu nombor yang mudah difahami untuk menunjukkan tahap risiko kredit. Skor CTOS ialah nombor tiga digit dalam julat 350–800, yang dikira berdasarkan data dan maklumat untuk menentukan tahap kebolehpercayaan kredit seseorang. Lebih tinggi skor, lebih rendah risiko kredit. Lima kategori digunakan untuk mengukur kebolehpercayaan kredit individu.

Sejarah Pembayaran

Sama ada syarikat / pemilik perniagaan membuat bayaran pinjaman tepat pada masanya atau mempunyai sejarah bayaran tertunggak.

Jumlah Terhutang

Bilangan kemudahan kredit dan jumlah hutang kepada institusi kewangan.

Kewangan

Prestasi kewangan syarikat anda (kunci kira-kira, untung rugi, aliran tunai, ekuiti, dan sebagainya).

Campuran Kredit

Jenis pinjaman dan kemudahan kredit yang dimiliki oleh syarikat / pemilik perniagaan.

Permohonan Kredit Baharu

Sama ada syarikat / pemilik perniagaan telah diluluskan untuk kemudahan kredit baharu baru-baru ini.

Laporan CTOS SME Score mengandungi bahagian berikut:

Bahagian A: Sorotan ringkas keseluruhan laporan
Bahagian B: Profil syarikat (maklumat SSM termasuk pengarah, pemegang saham, cagaran syarikat, penyata kewangan, pengarah & pihak berkaitan perniagaan, rekod alamat dan lain-lain)
Bahagian C: Kemudahan kredit dan sejarah pembayaran bank (melalui CCRIS)
Bahagian D: Maklumat litigasi
Bahagian E: Rujukan perdagangan elektronik (eTR) yang dikemukakan oleh pihak ketiga bukan bank, contohnya kegagalan pembayaran kredit.

Untuk mendapatkan laporan ini, anda perlu mendapatkan kebenaran seperti yang dikehendaki di bawah Akta Agensi Pelaporan Kredit 2010.

Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS SME Score bagi syarikat.
Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS SME Score bagi perniagaan (pemilik tunggal atau perkongsian).

Laporan CTOS Lite

Ini ialah versi ringan bagi Laporan CTOS untuk penilaian asas terhadap syarikat, perniagaan atau individu. Anda tidak perlu mendapatkan kebenaran untuk menarik laporan ini.

Laporan ini mengandungi dua bahagian:

Bahagian A: Sorotan ringkas keseluruhan laporan
Bahagian B: Profil syarikat (maklumat SSM termasuk pengarah, pemegang saham, cagaran syarikat, penyata kewangan, pengarah & pihak berkaitan perniagaan, rekod alamat dan lain-lain).
Untuk individu, bahagian ini akan merangkumi sebarang penglibatan dalam perniagaan atau jawatan pengarah yang disandang.

Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS Lite bagi syarikat.
Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS Lite bagi perniagaan (pemilik tunggal atau perkongsian).
Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS Lite bagi individu.

Laporan SSM

Anda boleh menyemak profil perniagaan dan laporan syarikat yang diterbitkan oleh Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), secara langsung dari Credit Manager. Ini dapat membantu anda menilai latar belakang dan kestabilan kewangan sesebuah syarikat.

Beberapa perkara penting:

Apabila syarikat diperbadankan dengan SSM, mereka perlu mendedahkan maklumat pengarah dan pemegang saham, serta melantik setiausaha syarikat. Syarikat juga perlu mematuhi keperluan pendedahan kewangan tahunan.

Pemilik tunggal dan perkongsian hanya perlu mendaftar maklumat asas dengan SSM dan hanya perlu memperbaharui lesen setiap tahun. Tiada keperluan pendedahan kewangan.

Perkongsian liabiliti terhad (LLP) ialah satu bentuk alternatif yang menggabungkan ciri-ciri syarikat dan perkongsian konvensional.

Klik di sini untuk sampel laporan SSM.
Klik di sini untuk sampel profil perniagaan.
Klik di sini untuk sampel laporan LLP

Laporan Idaman

Laporan Idaman memaparkan dokumen syarikat yang dihantar ke SSM dalam bentuk imej yang diimbas. Ia berguna jika anda perlu melihat borang asal penubuhan syarikat, memorandum dan artikel pertubuhan, butiran pengarah dan pemegang saham dan sebagainya.

Klik di sini untuk sampel laporan Idaman.

Laporan MDI (Kebankrapan)

Jabatan Insolvensi Malaysia (MDI) menguruskan kes kebankrapan dan juga bertindak sebagai pelikuidasi bagi syarikat yang digulung. Anda boleh mendapatkan laporan status kebankrapan individu atau status penggulungan syarikat daripada Credit Manager.

Klik di sini untuk sampel laporan MDI (Kebankrapan).

Laporan Perniagaan Antarabangsa

CTOS menyediakan laporan perniagaan antarabangsa menerusi kerjasama dengan CTOS Basis, membolehkan anda mendapat akses segera kepada maklumat dari lebih 200 negara.

Maklumat termasuk:

Maklumat syarikat

Penarafan kredit dan saranan had kredit

Maklumat dan analisis kewangan

Struktur modal saham

Pengarah / prinsipal

Rekod awam

Rekod pembayaran

Jika maklumat syarikat tidak tersedia, siasatan baharu boleh dijalankan, mengambil masa antara 6 hingga 14 hari bekerja bergantung kepada negara.

Klik di sini untuk sampel laporan perniagaan antarabangsa.

Laporan Perniagaan Singapura

Jika anda memerlukan maklumat syarikat yang berdaftar di Singapura, CTOS menyediakan laporan melalui CTOS Basis:

Business Profile (BPF) – maklumat asas dan status operasi syarikat

Strategic Corporate Information (SCI) – prestasi kewangan syarikat bagi 5 tahun lepas

Financial Statements (FSH) – salinan asal penyata kewangan yang difailkan kepada ACRA

Laporan ini tersedia dalam tempoh satu hari bekerja.

Klik di sini untuk sampel laporan BPF.
Klik di sini untuk sampel laporan SCI.
Klik di sini untuk sampel laporan FSH.

Carian E-Mahkamah

Carian maklumat terperinci tentang kes mahkamah menggunakan nombor kes melalui Credit Manager.

Laporan merangkumi:

Penyataan Tuntutan

Writ Saman

Perintah Mahkamah (jika ada)

Carian ini hanya untuk kes bermula tahun 2010 dan tidak merangkumi Perlis, Sabah, dan Sarawak. Laporan disediakan dalam satu hari bekerja.

Klik di sini untuk sampel laporan Carian E-Mahkamah.

Carian Hak Milik Tanah

Untuk keselamatan urus niaga hartanah, lakukan carian hak milik melalui Credit Manager. Carian ini meliputi semua negeri di Malaysia.

Maklumat diperlukan:

Jenis hak milik

Nombor hak milik

Nombor lot

Negeri

Daerah

Bandar/Pekan/Mukim

Alamat pos tidak boleh digunakan untuk carian. Keputusan boleh mengambil masa antara 1 hingga 7 hari bekerja.

Klik di sini untuk sampel laporan carian hak milik tanah.

Laporan Saringan KYC

Perkhidmatan saringan KYC CTOS membantu anda menyemak identiti sebenar pelanggan, pembekal atau rakan niaga, melindungi perniagaan daripada risiko seperti pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan.

Laporan ini mengandungi:

Kriteria Carian – input carian KYC anda

Jumlah Padanan – termasuk padanan dalam:

Senarai Sekatan

Penguatkuasaan

Individu Berprofil Tinggi (PEP)

Media Negatif

Butiran Padanan – maklumat terperinci setiap padanan

Klik di sini untuk sampel laporan Saringan KYC.

Laporan Pemantauan

Jika anda mengaktifkan pemantauan terhadap sesuatu subjek, sistem akan menghantar Laporan Pemantauan sekiranya berlaku perubahan pada:

Jawatan pengarah

Pemilik / Pemegang saham

Status kewangan

Kes litigasi

Rujukan Perdagangan Elektronik (eTR)

Klik di sini untuk sampel laporan Pemantauan.

Laporan Pemilikan Benefisial Terunggul (UBO)

Pemilik benefisial terunggul (UBO) merujuk kepada individu sebenar yang mempunyai kawalan efektif tertinggi ke atas sesebuah syarikat. Laporan UBO CTOS dapat membantu anda mengenal pasti maklumat ini.

Klik di sini untuk sampel Laporan UBO.

Untuk membeli semua laporan yang disenaraikan di atas, klik di sini untuk melanggan CTOS Credit Manager.

The post Panduan kepada Laporan-Laporan yang Tersedia dalam CTOS Credit Manager appeared first on CTOS - Malaysia's Leading Credit Reporting Agency.