CTOS SME Score 可帮助您立即评估中小型企业的信用风险

让您作出更快、一致及更有回报的信贷决策

什么是CTOS SME Score?

CTOS SME Score快速和准确地评估信用风险,让借款人可以扩展他们的商业贷款组合并有信心地控制业务风险。它可以协助使贷款流程变得更快、更公平、更准确、更一致以及帮助更多小企业轻松获得所需资金。

 CTOS SME Score的类型:

公司 SME 评分

这是一家公司(ROC)的SME评分。

合伙生意 SME 评分

它是综合一项商业(ROB)+ 每位商业合作伙伴的评分。

独资生意 SME 评分

它是综合一项商业(ROB)+ 独资经营者的评分。

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 CTOS SME Score 的好处

降低风险

快速评估潜在的高风险客户,以协助您做出更明智的业务决策。

创造更多业务

确认合适的客户以便获取更多盈利的商业机会。

提升筛选客户的流程

预先筛选借款人,从而提高素质、销售和运营效率。

更有效率的决策

贷款人会根据中小型企业的贷款风险及风险偏好,给予合适的信用额度。

简化投资组合管理

该评分协助迁移风险、扩展业务和保留投资组合策略。

常见问题

  • 1. CTOS SME Score意味着什么?

    CTOS SME Score
    优秀
    公司/商业将被贷款人视为最优先考虑对象。

    CTOS SME Score
    很好
    公司/商业将被视为优良客户。

    CTOS SME Score
    不错
    公司/商业仍处于高等级,信贷申请机率较高。

    CTOS SME Score
    一般
    公司/商业处于低等级,信贷申请机率较微。

    CTOS SME Score

    公司/商业的信贷申请比较困难。

    CTOS SME Score

    公司/商业的信贷申请会有影响。

    CTOS SME Score
    No Score
    由于资料不足,无法为公司/商业给予评分。

  • 2. 如何计算 CTOS SME Score?

    CTOS SME Score 是根据以下因素和信贷资料所计算而来的评分。
    CTOS SME Score

    付款记录
    公司/商业在过去是否有准时缴付贷款,或曾经拖欠付款

    欠款总数
    信贷融资的数量以及对银行的欠款总数

    财政
    您公司的财务表现(资产负债表、利润、现金流、股权等等)

    信贷结构
    公司/商业持有者所贷款和信贷融资的类型

    新的信贷
    公司/商业最近是否有新的信贷融资获得批准

  • 3. CTOS SME Score 是由什么构成的?

    CTOS SME Score
    CTOS SME Score是根据以下相关信息来源所构成:

    • • 马来西亚国家银行的CCRIS公司信用数据
    • • SSM公司注册局。国家注册商的数据,财务数据和比率以及商业信息。
    • • CTOS本身专有的数据。数据的来源是由我们的合作伙伴所持有。
    • • 马来西亚国家银行的CCRIS个人信贷数据。独资经营者的记录用于独资经营者与合伙人评分。

  • 4. CTOS SME Score 可以在哪些方面使用?

    CTOS SME Score 可用于:

    • • 开启帐户决定, 例如启用初步信用额度或贷款金额,接受/拒绝/参考决策或风险评估定价
    • • 账户管理活动, 推动关键决策,如信用额度更变、设定信贷条款、授权交易、设施更新、风险评估定价、授权管理和早期收款活动
    • • 营销活动, 交叉销售和折扣策略
    • • 进一步风险评估范围, 与其他内部或供应商开发的评分相结合
    • • 收款流程 和 贸易信贷决策

  • 5. CTOS SME Score 是否适合任何企业?

    CTOS SME Score 是为中小型企业、合伙企业以及独资经营者而设定的。它也可以用于小额贷款。这是因为业务越大,业者本身的信用评分对于业务的整体风险预测的影响就越小。

    该评分不适用于与证券交易所上市的外国公司或大公司的信贷决策。

    马来西亚国家银行的中小型企业定义:

    • • 制造业:销售额 ≤5千万令吉或全职员工 ≤200名工人
    • • 服务和其他部门:销售额 ≤2千万令吉或全职员工 ≤75名工人

  • 6. 最低评分标准是什么?

    CTOS SME Score 的运用程式以内部评分标准来提供商业判断,以防止最近信用记录不足或业务特定数据不足的业务概况被评分。

    如果特定企业的可用信息不符合最低评分标准,则该信用报告将列为 “No Score”。

      • • CTOS SME Score 将对以下任何的标准进行评分:
        • • 总销售额低于5千万令吉
        • • 公司董事少于20人
        • • 过去24个月内至少更新了一个信用帐户
        • • 过去24个月内至少更新了一条拖欠/不良记录
        • • 提供足够数额的业务数据因素以及一些商业信用机构的数据
        • • 未解散、除名、倒闭或清算
        • • 有足够的财务数据
      • • 对于独资生意和合伙生意,以下是不包括在评分内:
        • • 死亡/欺诈
        • • 业主人数 >20
        • • 过去24个月没有更新的个人或商业信用机构的数据

  • 7. 如果我已经使用个人信用评分来评估小企业主,为什么还要用CTOS SME Score?

    CTOS SME Score 有别于个人信用评分报告,因为它包含来自商业信用报告的信息,以根据个别商业模式的特征而进一步提供完善风险预测。

    该评分将根据企业与信贷有相关的未来信用风险以进行排名。相反,个人信用评分仅基于个人信用历史和过去的支付行为而作出评分。

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