Mengapa Laporan Kredit Syarikat Penting
Anda mungkin sudah biasa dengan laporan kredit peribadi, terutamanya jika anda pernah memohon kad kredit, pinjaman kereta atau pinjaman perumahan. Tetapi tahukah anda bahawa syarikat juga mempunyai laporan kredit mereka sendiri? Laporan ini menilai tahap kewangan dan risiko ketidakupayaan membayar sesuatu syarikat.
Apa itu laporan kredit syarikat?
Laporan kredit syarikat merumuskan kebolehpercayaan kredit dan kestabilan kewangan sesebuah perniagaan. Pihak bank bergantung pada laporan ini semasa menilai permohonan pinjaman. Pelanggan berpotensi dan rakan niaga juga menggunakan laporan ini untuk menilai risiko apabila menjalinkan kerjasama dengan syarikat tersebut.
Di Malaysia, agensi pelaporan kredit (CRA) yang dikawal selia di bawah Akta Agensi Pelaporan Kredit 2010 mengeluarkan laporan kredit syarikat. Contohnya, CTOS – agensi pelaporan kredit utama di Malaysia – menawarkan pelbagai laporan kredit perniagaan, termasuk laporan syarikat tempatan dan antarabangsa.
Apa yang terkandung dalam laporan kredit syarikat?
Maklumat berikut dihimpunkan dalam Laporan CTOS oleh CTOS:
- Maklumat pengarah
- Pemegang saham
- Rekod alamat
- Penyata kewangan
- Sejarah pembayaran pinjaman bank (melalui CCRIS)
- Maklumat litigasi (kes mahkamah)
- Maklumat kebankrapan
- Rujukan perdagangan (melalui platform CTOS electronic Trade Reference (eTR))
Laporan ini disediakan menggunakan data daripada pelanggan CTOS, pangkalan data dalaman dan sumber awam untuk menghasilkan pandangan mendalam mengenai pelanggan, rakan niaga dan penghutang, bagi membantu organisasi mengurus risiko kredit dengan lebih baik dan membuat keputusan perniagaan yang yakin sepanjang kitaran hayat pelanggan.
Kenapa laporan kredit syarikat penting untuk anda?
Laporan kredit syarikat sangat berguna atas sebab-sebab berikut:
✅ Maklumat tentang keupayaan kewangan dan pembayaran syarikat:
Memahami tahap kewangan syarikat amat penting apabila anda ingin menerima mereka sebagai pelanggan atau rakan kongsi perniagaan. Dengan menyemak sejarah pembayaran mereka dan memastikan tiada tunggakan hutang, anda boleh mengelakkan masalah aliran tunai sekiranya memutuskan untuk bekerjasama dengan mereka.
✅ Gambaran reputasi dan kebolehpercayaan syarikat:
Laporan ini mengandungi maklumat seperti kes mahkamah, proses kebankrapan atau tindakan undang-undang lain yang mungkin menjejaskan kerjasama anda. Ini penting bagi mematuhi peraturan pematuhan dan anti-pengubahan wang haram, sekali gus memastikan anda tidak berurusan dengan syarikat yang mencurigakan.
✅ Melindungi syarikat anda daripada risiko:
Dengan menyemak laporan kredit syarikat, anda boleh membuat keputusan yang lebih bijak dan pantas berdasarkan data yang tersedia. Proses ini melindungi perniagaan anda daripada menjalinkan hubungan yang boleh menjejaskan aliran tunai atau reputasi.
Bagaimana untuk menyemak laporan kredit syarikat?
Anda boleh mendapatkan laporan kredit syarikat daripada agensi pelaporan kredit seperti CTOS. Untuk permulaan, anda boleh dapatkan CTOS Lite Report, yang memberikan pandangan ringkas untuk penilaian awal terhadap pelanggan.
Untuk laporan kredit yang lebih terperinci – yang mengandungi maklumat pembayaran bank, kes litigasi, rujukan perdagangan dan CTOS SME Score – anda perlu mendapatkan kebenaran daripada pihak yang dinilai, seperti yang disyaratkan oleh Akta CRA 2010.
Dengan CTOS Credit Manager, keseluruhan proses ini dipermudahkan dalam satu platform dinamik untuk mencari, menyimpan, memantau dan mengurus semua maklumat pelanggan anda bagi mengurangkan risiko kredit perniagaan.
Langgan CTOS Credit Manager hari ini
…untuk menilai syarikat anda sendiri dan membuat semakan ke atas pelanggan serta rakan kongsi perniagaan anda dengan laporan CTOS!
Dapatkan konsultasi PERCUMA untuk Credit Manager sekarang!