Tibalah sekali lagi waktu dalam tahun ini – musim e-Filing cukai. Kebanyakan rakyat Malaysia menganggapnya sebagai rutin biasa: log masuk, isytihar pendapatan, tuntut pelepasan, dan hantar. Namun, tahukah anda bahawa pengisytiharan cukai anda membawa lebih banyak makna daripada sekadar
memenuhi keperluan LHDN. Sebenarnya, ia merupakan petunjuk penting tahap kesihatan kewangan anda dan boleh
mempengaruhi jumlah pembiayaan yang anda layak terima. Bagi sesetengah individu, perbezaannya boleh mencecah lebih RM100,000 dalam potensi pembiayaan.
- PendapatanDiisytiharkan Menentukan Keupayaan Pembiayaan
Apabila anda memohon pinjaman atau pembiayaan, bank dan institusi kewangan akan menilai keupayaan anda untuk membuat bayaran balik. Mereka akan melihat faktor
seperti pendapatan yang diisytiharkan, nisbah hutang kepada pendapatan, sejarah pembayaran, serta tingkah laku kredit anda.
Penyata cukai anda berfungsi sebagai rekod rasmi pendapatan.
Pendapatan yang diisytiharkan terlalu rendah, ketidakkonsistenan dari tahun ke tahun, atau perubahan mendadak
boleh menyebabkan pemberi pinjaman melihat profil kewangan anda sebagai berisiko. Menurut Laporan Kestabilan Kewangan Bank Negara Malaysia (2H 2024), hutang isi rumah kekal tinggi pada sekitar 82% daripada KDNK, menyebabkan institusi kewangan semakin berhati-hati dalam menilai peminjam.
- BayaranBalik Cukai dan Pelepasan Adalah Peluang Pelaburan
Ramai yang menganggap bayaran balik cukai sebagai “duit lebihan”, namun sebenarnya ia boleh dijadikan modal. Sebagai contoh, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) mengumumkan dividen 6.3% bagi tahun 2024. Dengan pulangan sekitar 6% setahun, RM5,000 yang dilaburkan setiap tahun boleh berkembang kepada kira-kira RM65,000 dalam tempoh 10 tahun.
Bayaran balik cukai dan pelepasan mungkin kelihatan kecil, tetapi jika dimanfaatkan dengan bijak, ia boleh berkembang
melalui kesan kompaun dan mengukuhkan kedudukan kewangan anda dalam jangka panjang.
- PertumbuhanPendapatan Tidak Semestinya Bermaksud Kewangan Lebih Kukuh
Pertumbuhan gaji di Malaysia dalam beberapa tahun kebelakangan ini adalah sederhana, manakala kos sara hidup kekal tinggi.
Jika pendapatan anda meningkat, namun pinjaman kenderaan, hutang kad kredit, dan komitmen bulanan turut bertambah pada masa yang sama, kedudukan kewangan anda mungkin tidak benar-benar bertambah baik.
Musim cukai adalah masa terbaik untuk menilai gambaran sebenar kewangan anda – perbandingan antara pendapatan dan komitmen – serta bagaimana institusi kewangan mungkin menilai tahap risiko anda.
Mengapa Penting Menyemak CTOS Score Anda
Sebelum anda menekan butang “hantar” untuk cukai anda, pertimbangkan perkara ini: jika anda memerlukan pembiayaan dalam tempoh 6–12 bulan akan datang, adakah pendapatan, tahap hutang, dan kedudukan kredit anda akan memudahkan proses tersebut atau sebaliknya?
Menyemak CTOS Score bukan sekadar mengetahui satu angka. Ia adalah tentang memahami bagaimana anda dinilai oleh pemberi pinjaman, mengenal pasti kelemahan, dan memperbaiki kedudukan kewangan anda.
Pada tahun 2026, kelebihan kewangan bukan hanya bergantung kepada jumlah pendapatan anda. Ia juga bergantung kepada bagaimana data kewangan anda – pendapatan, hutang, dan sejarah kredit – menyokong matlamat anda. Musim cukai adalah masa yang tepat untuk menyelaraskan ketiga-tiganya.
