这篇文章最初出现在ringgitplus.com,与CTOS合作。
在批准您的信用卡或贷款申请之前，是否想过银行和贷款人会如何看待？现在就告诉您。
正当您申请贷款或信用卡时，银行和贷款人在还未批准您的贷款申请前，会通过一系列步骤来决定您是否处于低风险或高风险状态。但是定义为低风险，银行和贷方会如何评估您的财务风险状况？
首先，您需要知道，拥有丰厚的薪水不代表您获得贷款或信用卡申请，也不是拥有一个与银行或贷方给的现有的信贷（如汽车贷款或房屋贷款）就可协助您获得下一笔贷款或信用卡申请。
什么因素使银行和贷款人对您的信誉获得足够的信任，而您的信誉越高，您的借贷的风险就越低。 以下是银行和贷款人在决定您是否值得信用的一些因素：
您的付款记录和消费习惯
您会感到惊讶，因为银行和贷款人能够获取很多关于您的付款记录资料。
如果您错过了付款的截止日期，银行和贷方将更有可能视您为不良好的付款人，这将影响您的信用卡或贷款批准的机会。但别担心，因为您可以从新建立您的付款记录。
以经验法则您可以这样做，当您还清所有债务后，您的记录将保留24个月，之后将从您的信用报告中清除。 因此，如果您的付款记录欠佳，并打算申请信用卡或贷款的 话，请在开始申请之前，建立至少有良好的24个月的付款记录。
您所欠的贷款数额
您可能每个月会有五位数的工资，但如果您还拥有许多信贷（如抵押贷款，汽车贷款，信用卡，个人贷款和分期付款帐户），那么它将占据多数，这很难说服银行和贷款 人把您看待成一位低风险的借款人。
一般来说，申请贷款或信用卡时，您的债务总额不应超过您的总收入的60％。 您欠的越少，银行和贷款人越有可能批准您的申请。
信贷记录的时间长度
虽然银行和贷方通常会向刚刚开始建立财务健康的人士提供贷款，譬如刚毕业学生和首次借款人），但如果您有较长时间的信贷记录，他们将视您为低风险的借款人。
您的信贷记录包括您任何金融信贷的年数，如贷款和信用卡帐户，以及您的整体信用账户的平均年龄。
您的信贷结构
信贷结构是指您名下的信用类型，其中包括您的信用卡，汽车贷款，抵押贷款，学生贷款和分期贷款（来自家具或电器商店）。
拥有不同类型的信贷使银行和贷款人对您的印象很好，但是不要过多的信贷申请而混合您的信贷记录。 虽然这是很好，但并不一定是作为银行和贷款人将您看待成低风险的借款人的重要因素。
您多久去申请新的信贷？
您在过去六个月内申请了多少新的信贷？ 甚至在过去三个月？ 请记住，在短时间内开设多个信贷账户可能会让银行和贷方将您视为高风险的借款人。
原因很简单，银行和贷方可能会认为您将遇到金融或现金流问题。
了解CTOS如何帮助您
我们许多人都熟悉CTOS，但与大众的看法相反，CTOS并不是黑名单，也没有提供有关您的财务状况作出推荐给银行和贷方。 CTOS是根据《2010年信用报告机构法令》的规范而编制和提供信用资料。
银行和贷方可以参考编制的信用资料来决定是否要批准您的信贷申请，但最终决定完全在于他们自己的风险偏好，业务政策和策略。
简而言之，CTOS提供您与贷方之间的透明度，以帮助您提高获得信贷的机会。 它有两种方式：银行和贷方获取信用资料，您也可以使用CTOS服务来了解您在银行和贷款人眼中的位置，并了解如何提高信誉。
您可以通过www.ctoscredit.com.my或CTOS手机应用程序注册CTOS用户来获取MyCTOS Score报告，从而对您的信用报告进行自我检查。
通过MyCTOS Score报告观察您的信用评分
要了解和改善您的信贷状况，请先了解您的信用报告和信用评分。 这是MyCTOSScore报告可以帮助您。
MyCTOS Score报告是一个全面的信用报告来评估消费者的信誉。 它还包含您的身份验证（如果身份被盗用），CCRIS记录，商业，董事，破产，法院判决和法律诉讼记录的详细信息。
除了上述之外，它还会告诉关于您的CTOS评分：一个三位数的信用评分，让银行和贷方了解您的信贷风险。 范围从300（弱）到850（优秀），您的信用评分越高，您的信贷风险就越低。 您可以在这里了解更多关于CTOS Score。
那么，您得到您的CTOS Score吗？
