Artikel ini pada asalnya diterbitkan di ringgitplus.com, dengan kerjasama CTOS.
Kebanyakan daripada kita pernah mendengar bahawa mempunyai skor kredit yang sihat adalah penting untuk masa depan kewangan kita – terutamanya apabila anda memohon kad kredit atau pinjaman. Tetapi bagaimana sebenarnya ia boleh membantu permohonan kredit anda dan sejauh mana ia boleh memberi manfaat dalam kehidupan?
Apa Itu Skor Kredit yang Sihat?
Bank dan pemberi pinjaman menggunakan pelbagai jenis skor kredit, tetapi secara amnya, skor kredit yang baik berada dalam julat 650 hingga 750. Skor antara 751 hingga 850 pula dianggap sangat baik oleh kebanyakan institusi kewangan.
Jika skor kredit anda tidak berada dalam julat tersebut, belum terlambat untuk mengubah tabiat kewangan anda. Mulakan dengan membayar bil tepat pada masanya dan kurangkan hutang secepat mungkin. Jika anda mempunyai kad kredit, pantau baki anda dan elakkan daripada menggunakannya secara maksimum kerana ini boleh menjejaskan skor kredit anda.
Anda juga perlu berwaspada terhadap aktiviti penipuan yang mungkin berlaku atas nama anda. Semak laporan kredit anda secara berkala untuk memastikan semua butiran peribadi anda adalah betul dan kemas kini, dan pastikan semua rekod kewangan di bawah nama anda adalah sah.
Mungkin ramai tidak menyedari bahawa mempunyai skor kredit yang sihat bukan sahaja membantu permohonan pinjaman, malah membawa kesan positif dalam pelbagai aspek kehidupan. Berikut adalah antara kelebihan utama mempunyai skor kredit yang sihat:
- Peluang Lebih Tinggi untuk Kelulusan Kad Kredit & Pinjaman
Skor kredit yang rendah menunjukkan rekod pembayaran yang lemah, dan kebanyakan bank tidak sanggup mengambil risiko memberi pinjaman. Tetapi skor yang sihat menunjukkan anda bertanggungjawab dan berdisiplin, menjadikan anda lebih dipercayai oleh institusi kewangan.
- Kelulusan Kredit Lebih Cepat
Tiada siapa suka menunggu lama untuk permohonan pinjaman. Jika anda mempunyai skor kredit yang tinggi, proses kelulusan biasanya lebih pantas kerana bank tidak perlu membuat semakan tambahan seperti jika anda mempunyai skor yang rendah.
- Jimat Wang dengan Kadar Faedah Lebih Rendah
Skor kredit memainkan peranan dalam menentukan kadar faedah. Skor yang tinggi boleh memberikan anda kadar faedah yang lebih rendah, bermakna anda akan bayar lebih sedikit kepada bank.
Kini, semakin banyak bank di Malaysia mula menggunakan sistem kadar faedah berperingkat berdasarkan skor kredit, jadi lebih baik anda mula meningkatkan skor anda sekarang.
- Kebolehan Runding Syarat yang Lebih Baik
Dengan skor kredit yang baik, anda ada kuasa rundingan ketika memohon pinjaman atau kad kredit. Anda boleh memohon kadar faedah yang lebih rendah atau pelan pembayaran balik yang lebih fleksibel kerana bank tahu anda seorang peminjam yang boleh dipercayai.
- Peluang Lebih Tinggi untuk Had Kredit Lebih Tinggi
Skor kredit yang baik meningkatkan keyakinan bank untuk memberi anda had kredit yang lebih besar, bergantung kepada tahap pendapatan anda. Ini sangat berguna jika anda perlukan kenaikan had kredit sementara atau kekal.
- Beli Telefon Pintar Secara Kontrak Tanpa Deposit
Syarikat telco sering menawarkan pelan kontrak telefon dengan deposit sifar, tetapi hanya kepada pelanggan dengan skor kredit yang baik. Jika skor anda rendah, anda mungkin perlu membayar deposit atau hanya layak untuk pelan prabayar.
- Dapatkan Pelan Ansuran di Kedai Perabot & Peralatan Elektrik
Skor kredit yang baik memudahkan anda mendapatkan pelan bayaran ansuran di kedai barangan rumah. Malah, anda mungkin layak untuk pelan tanpa faedah atau kadar faedah rendah jika kedai menawarkan promosi tertentu.
- Akses kepada Kad Kredit dengan Ganjaran Lebih Baik
Kad kredit terbaik biasanya memerlukan skor kredit yang tinggi, bukan hanya pendapatan tinggi. Kad ini datang dengan kelebihan seperti ganjaran menarik, cashback tinggi, kemasukan lounge lapangan terbang, dan diskaun khas di kedai terpilih.
- Hidup Lebih Tenang & Kurang Tekanan
Mempunyai skor kredit yang sihat bermakna anda kurang tekanan kewangan. Anda boleh fokus kepada kerjaya dan kehidupan anda tanpa risau tentang masalah hutang. Sesetengah majikan juga membuat semakan kredit sebelum menawarkan kerja, terutamanya dalam sektor kewangan.
Skor kredit juga boleh menjejaskan kelayakan pinjaman perumahan bersama pasangan selepas berkahwin.
- Kepuasan Diri & Contoh yang Baik
Tak perlu hebohkan skor kredit anda kepada semua orang, tetapi ia sesuatu yang boleh dibanggakan. Anda bekerja keras untuk capai tahap itu, dan ia boleh memberi inspirasi kepada orang lain untuk mengurus kewangan mereka dengan lebih baik.
Bagaimana Cara Semak Skor Kredit Anda?
Cara paling mudah ialah daftar akaun dengan CTOS melalui laman web atau aplikasi mudah alih mereka. CTOS ialah agensi pelaporan kredit di Malaysia yang menawarkan laporan MyCTOS Score – satu laporan komprehensif yang mengandungi maklumat peribadi, rekod CCRIS, carian nama, rekod tindakan undang-undang, pengarah syarikat, dan skor kredit antara 300 hingga 850.
Laporan ini membantu anda memahami kesihatan kredit anda dan kenal pasti langkah-langkah untuk memperbaikinya.
Dapatkan Laporan Skor MyCTOS Anda Sekarang – Daftar secara online atau melalui aplikasi mudah alih CTOS hari ini!
