Apa Akan Jadi Jika Agensi Pelaporan Kredit Tidak Wujud?
Dengan pelbagai maklumat salah yang beredar mengenai agensi pelaporan kredit (CRA), tidak hairanlah jika ramai orang kurang menyukai CRA. Sebagai entiti yang seolah-olah “tidak berwajah” di sebalik skor kredit, ia boleh menjadi mengecewakan apabila permohonan pinjaman ditolak kerana skor kredit yang rendah.
Namun, dalam landskap kewangan masa kini, CRA memainkan peranan penting dalam menilai tahap kebolehpercayaan kredit seseorang individu. Agensi-agensi ini mengumpulkan data tentang sejarah pinjaman seseorang, lalu memberikan maklumat penting kepada pemberi pinjaman untuk membuat keputusan yang bijak.
Jadi, pernahkah anda terfikir: apa akan berlaku jika CRA tidak wujud? Teruskan membaca untuk mengetahui kesannya.
- Sukar Mendapatkan Pinjaman
Tanpa CRA, pemberi pinjaman tidak mempunyai sistem piawaian untuk menilai kebolehpercayaan peminjam. Ini akan menyebabkan lebih banyak keraguan dan keprihatinan dalam kalangan pemberi pinjaman, terutamanya institusi kewangan kecil bukan bank. Individu yang tiada rekod kredit sebelum ini akan menghadapi kesukaran untuk mendapatkan pinjaman.
- Kos Pinjaman Akan Lebih Mahal
Tanpa data dari CRA untuk menilai kebolehpercayaan, pemberi pinjaman akan menganggap pemberian pinjaman sebagai sesuatu yang berisiko. Bagi mengurangkan risiko ini, mereka mungkin akan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi. Syarat tambahan seperti cagaran atau penjamin juga mungkin diperlukan, sekali gus menyukarkan lagi akses kepada kredit – terutamanya bagi mereka yang tidak mampu menyediakan syarat tersebut.
- Pemberi Pinjaman Akan Bergantung pada Sumber Maklumat Lain
Tanpa fakta dan data yang kukuh daripada CRA, pemberi pinjaman mungkin akan bergantung kepada sumber maklumat lain untuk menilai risiko. Dalam sesetengah kes, ini boleh membawa kepada keputusan yang berat sebelah berdasarkan faktor yang tidak relevan seperti jantina, bangsa, agama atau kewarganegaraan.
Tambahan pula, setiap pemberi pinjaman mungkin menggunakan sumber maklumat yang berbeza, menjadikan proses pemilihan pinjaman yang sesuai menjadi lebih rumit dan mengelirukan bagi peminjam.
- Sukar Meningkatkan Kesihatan Kewangan
Semasa di sekolah, jika anda mendapat gred A, anda tahu bahawa anda cemerlang dalam subjek tersebut.
Begitu juga, skor kredit adalah seperti gred yang menunjukkan tahap kesihatan kewangan anda. Tanpa maklum balas ini daripada CRA, individu akan lebih sukar untuk mengenal pasti aspek yang perlu diperbaiki dan mengambil langkah proaktif untuk memperbaiki profil kredit mereka.
- Kesan Terhadap Ekonomi
Tanpa akses segera kepada data kredit, kadar perbelanjaan dan pelaburan mungkin menurun kerana aliran kredit terganggu. Individu tidak dapat membuat pembelian besar seperti kereta atau rumah, manakala perniagaan tidak dapat mendapatkan pinjaman untuk berkembang.
Sebaliknya, kekurangan data CRA juga boleh menyebabkan pemberian pinjaman yang tidak bertanggungjawab, yang akhirnya boleh membawa kepada lebih banyak kegagalan membayar hutang dan menjejaskan kestabilan sistem kewangan.
Kesimpulan
Melihat kepada semua perkara di atas, tidak sukar untuk membayangkan kekacauan yang akan berlaku sekiranya CRA tiba-tiba lenyap. Dengan pengawalan yang adil, CRA memainkan peranan penting dalam ekosistem kewangan masa kini. Apabila sektor kewangan terus berkembang dengan inovasi seperti perbankan digital dan teknologi kewangan (fintech), akses CRA kepada data dan analitik akan menjadi lebih penting pada masa hadapan.