Panduan kepada Laporan-Laporan yang Tersedia dalam CTOS Credit Manager
Data adalah elemen penting dalam membuat keputusan perniagaan yang bijak. Dengan CTOS Credit Manager, anda boleh mendapatkan akses segera kepada data dan maklumat untuk pengurusan risiko kredit yang lebih baik.
Berikut ialah senarai semua laporan yang tersedia dalam CTOS Credit Manager:
Laporan CTOS
Laporan CTOS ialah produk asal pelaporan kredit syarikat ini, dan masih digunakan setiap hari oleh organisasi yang perlu menilai bakal pelanggan dan rakan niaga.
Laporan ini boleh diperoleh untuk menilai syarikat, perniagaan (pemilik tunggal dan perkongsian), serta individu.
Laporan ini disusun dalam lima seksyen:
- Seksyen A: Sorotan ringkas keseluruhan laporan
- Seksyen B: Profil syarikat (maklumat SSM termasuk pengarah, pemegang saham, cagaran syarikat, penyata kewangan, hubungan pengarah & rakan niaga, rekod alamat dan lain-lain)
- Bagi individu, seksyen ini akan menyenaraikan sebarang penglibatan mereka dalam perniagaan atau jawatan pengarah yang dipegang.
- Seksyen C: Kemudahan kredit dan rekod pembayaran balik bank (melalui CCRIS)
- Jika individu mempunyai pinjaman melalui Sistem Potongan Gaji ANGKASA (SPGA), ia juga akan disenaraikan di sini.
- Seksyen D: Maklumat litigasi/perundangan
- Seksyen E: Rujukan perdagangan elektronik (eTR) yang diserahkan oleh pihak ketiga bukan bank, contohnya tunggakan bayaran mengikut terma kredit.
Untuk mendapatkan laporan ini, anda perlu mendapatkan kebenaran seperti yang dikehendaki di bawah Akta Agensi Pelaporan Kredit 2010.
- Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS bagi syarikat
- Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS bagi perniagaan (pemilik tunggal atau perkongsian)
- Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS bagi individu
Laporan Skor CTOS
Bagi tujuan semakan individu, Laporan Skor CTOS memberikan maklumat tambahan berbanding Laporan CTOS. Ia termasuk Skor CTOS, iaitu satu nombor yang mudah difahami untuk menunjukkan tahap risiko kredit. Skor CTOS ialah nombor tiga digit dalam julat 350–800, yang dikira berdasarkan data dan maklumat untuk menentukan tahap kebolehpercayaan kredit seseorang. Lebih tinggi skor, lebih rendah risiko kredit. Lima kategori digunakan untuk mengukur kebolehpercayaan kredit individu.
Sejarah Pembayaran
Sama ada syarikat / pemilik perniagaan membuat bayaran pinjaman tepat pada masanya atau mempunyai sejarah bayaran tertunggak.
Jumlah Terhutang
Bilangan kemudahan kredit dan jumlah hutang kepada institusi kewangan.
Kewangan
Prestasi kewangan syarikat anda (kunci kira-kira, untung rugi, aliran tunai, ekuiti, dan sebagainya).
Campuran Kredit
Jenis pinjaman dan kemudahan kredit yang dimiliki oleh syarikat / pemilik perniagaan.
Permohonan Kredit Baharu
Sama ada syarikat / pemilik perniagaan telah diluluskan untuk kemudahan kredit baharu baru-baru ini.
Laporan CTOS SME Score mengandungi bahagian berikut:
Bahagian A: Sorotan ringkas keseluruhan laporan
Bahagian B: Profil syarikat (maklumat SSM termasuk pengarah, pemegang saham, cagaran syarikat, penyata kewangan, pengarah & pihak berkaitan perniagaan, rekod alamat dan lain-lain)
Bahagian C: Kemudahan kredit dan sejarah pembayaran bank (melalui CCRIS)
Bahagian D: Maklumat litigasi
Bahagian E: Rujukan perdagangan elektronik (eTR) yang dikemukakan oleh pihak ketiga bukan bank, contohnya kegagalan pembayaran kredit.
Untuk mendapatkan laporan ini, anda perlu mendapatkan kebenaran seperti yang dikehendaki di bawah Akta Agensi Pelaporan Kredit 2010.
Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS SME Score bagi syarikat.
Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS SME Score bagi perniagaan (pemilik tunggal atau perkongsian).
Laporan CTOS Lite
Ini ialah versi ringan bagi Laporan CTOS untuk penilaian asas terhadap syarikat, perniagaan atau individu. Anda tidak perlu mendapatkan kebenaran untuk menarik laporan ini.
Laporan ini mengandungi dua bahagian:
Bahagian A: Sorotan ringkas keseluruhan laporan
Bahagian B: Profil syarikat (maklumat SSM termasuk pengarah, pemegang saham, cagaran syarikat, penyata kewangan, pengarah & pihak berkaitan perniagaan, rekod alamat dan lain-lain).
Untuk individu, bahagian ini akan merangkumi sebarang penglibatan dalam perniagaan atau jawatan pengarah yang disandang.
Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS Lite bagi syarikat.
Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS Lite bagi perniagaan (pemilik tunggal atau perkongsian).
Klik di sini untuk sampel Laporan CTOS Lite bagi individu.
Laporan SSM
Anda boleh menyemak profil perniagaan dan laporan syarikat yang diterbitkan oleh Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), secara langsung dari Credit Manager. Ini dapat membantu anda menilai latar belakang dan kestabilan kewangan sesebuah syarikat.
Beberapa perkara penting:
- Apabila syarikat diperbadankan dengan SSM, mereka perlu mendedahkan maklumat pengarah dan pemegang saham, serta melantik setiausaha syarikat. Syarikat juga perlu mematuhi keperluan pendedahan kewangan tahunan.
- Pemilik tunggal dan perkongsian hanya perlu mendaftar maklumat asas dengan SSM dan hanya perlu memperbaharui lesen setiap tahun. Tiada keperluan pendedahan kewangan.
- Perkongsian liabiliti terhad (LLP) ialah satu bentuk alternatif yang menggabungkan ciri-ciri syarikat dan perkongsian konvensional.
Klik di sini untuk sampel laporan SSM.
Klik di sini untuk sampel profil perniagaan.
Klik di sini untuk sampel laporan LLP
Laporan Idaman
Laporan Idaman memaparkan dokumen syarikat yang dihantar ke SSM dalam bentuk imej yang diimbas. Ia berguna jika anda perlu melihat borang asal penubuhan syarikat, memorandum dan artikel pertubuhan, butiran pengarah dan pemegang saham dan sebagainya.
Klik di sini untuk sampel laporan Idaman.
Laporan MDI (Kebankrapan)
Jabatan Insolvensi Malaysia (MDI) menguruskan kes kebankrapan dan juga bertindak sebagai pelikuidasi bagi syarikat yang digulung. Anda boleh mendapatkan laporan status kebankrapan individu atau status penggulungan syarikat daripada Credit Manager.
Klik di sini untuk sampel laporan MDI (Kebankrapan).
Laporan Perniagaan Antarabangsa
CTOS menyediakan laporan perniagaan antarabangsa menerusi kerjasama dengan CTOS Basis, membolehkan anda mendapat akses segera kepada maklumat dari lebih 200 negara.
Maklumat termasuk:
- Maklumat syarikat
- Penarafan kredit dan saranan had kredit
- Maklumat dan analisis kewangan
- Struktur modal saham
- Pengarah / prinsipal
- Rekod awam
- Rekod pembayaran
Jika maklumat syarikat tidak tersedia, siasatan baharu boleh dijalankan, mengambil masa antara 6 hingga 14 hari bekerja bergantung kepada negara.
Klik di sini untuk sampel laporan perniagaan antarabangsa.
Laporan Perniagaan Singapura
Jika anda memerlukan maklumat syarikat yang berdaftar di Singapura, CTOS menyediakan laporan melalui CTOS Basis:
- Business Profile (BPF) – maklumat asas dan status operasi syarikat
- Strategic Corporate Information (SCI) – prestasi kewangan syarikat bagi 5 tahun lepas
- Financial Statements (FSH) – salinan asal penyata kewangan yang difailkan kepada ACRA
Laporan ini tersedia dalam tempoh satu hari bekerja.
Klik di sini untuk sampel laporan BPF.
Klik di sini untuk sampel laporan SCI.
Klik di sini untuk sampel laporan FSH.
Carian E-Mahkamah
Carian maklumat terperinci tentang kes mahkamah menggunakan nombor kes melalui Credit Manager.
Laporan merangkumi:
- Penyataan Tuntutan
- Writ Saman
- Perintah Mahkamah (jika ada)
Carian ini hanya untuk kes bermula tahun 2010 dan tidak merangkumi Perlis, Sabah, dan Sarawak. Laporan disediakan dalam satu hari bekerja.
Klik di sini untuk sampel laporan Carian E-Mahkamah.
Carian Hak Milik Tanah
Untuk keselamatan urus niaga hartanah, lakukan carian hak milik melalui Credit Manager. Carian ini meliputi semua negeri di Malaysia.
Maklumat diperlukan:
- Jenis hak milik
- Nombor hak milik
- Nombor lot
- Negeri
- Daerah
- Bandar/Pekan/Mukim
Alamat pos tidak boleh digunakan untuk carian. Keputusan boleh mengambil masa antara 1 hingga 7 hari bekerja.
Klik di sini untuk sampel laporan carian hak milik tanah.
Laporan Saringan KYC
Perkhidmatan saringan KYC CTOS membantu anda menyemak identiti sebenar pelanggan, pembekal atau rakan niaga, melindungi perniagaan daripada risiko seperti pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan.
Laporan ini mengandungi:
- Kriteria Carian – input carian KYC anda
- Jumlah Padanan – termasuk padanan dalam:
- Senarai Sekatan
- Penguatkuasaan
- Individu Berprofil Tinggi (PEP)
- Media Negatif
- Butiran Padanan – maklumat terperinci setiap padanan
Klik di sini untuk sampel laporan Saringan KYC.
Laporan Pemantauan
Jika anda mengaktifkan pemantauan terhadap sesuatu subjek, sistem akan menghantar Laporan Pemantauan sekiranya berlaku perubahan pada:
- Jawatan pengarah
- Pemilik / Pemegang saham
- Status kewangan
- Kes litigasi
- Rujukan Perdagangan Elektronik (eTR)
Klik di sini untuk sampel laporan Pemantauan.
Laporan Pemilikan Benefisial Terunggul (UBO)
Pemilik benefisial terunggul (UBO) merujuk kepada individu sebenar yang mempunyai kawalan efektif tertinggi ke atas sesebuah syarikat. Laporan UBO CTOS dapat membantu anda mengenal pasti maklumat ini.
Klik di sini untuk sampel Laporan UBO.
Untuk membeli semua laporan yang disenaraikan di atas, klik di sini untuk melanggan CTOS Credit Manager.