Bolehkah Skor Kredit Peribadi Saya Mempengaruhi Perniagaan Saya?
Sebagai pemilik perniagaan kecil, anda pasti sedar tentang kepentingan mengekalkan kredit yang baik untuk perniagaan anda. Namun, ramai usahawan mungkin tidak menyedari bahawa skor kredit peribadi mereka boleh memberi kesan besar terhadap kesihatan kewangan dan potensi pertumbuhan perniagaan mereka.
Memahami Hubung Kait
Skor kredit peribadi anda dan perniagaan anda sebenarnya lebih berkait rapat daripada yang anda sangkakan. Ketika anda baru memulakan perniagaan, pihak pemberi pinjaman biasanya akan melihat sejarah kredit peribadi anda untuk menilai tahap kebolehpercayaan anda kerana perniagaan anda mungkin belum mempunyai profil kredit yang kukuh.
Mari kita lihat bagaimana skor kredit peribadi mempengaruhi pelbagai jenis perniagaan.
Pemilik Tunggal
Memandangkan anda adalah pemilik tunggal, anda mempunyai kuasa penuh untuk membuat pinjaman atas nama perniagaan. Namun, anda juga akan bertanggungjawab sepenuhnya terhadap segala hutang. Oleh itu, pemberi pinjaman akan menilai skor kredit peribadi anda selain skor kredit perniagaan.
Sistem pemarkahan seperti CTOS SME Score turut mengambil kira skor kredit peribadi pemilik perniagaan. Ia merupakan skor gabungan yang menggabungkan kedua-dua skor kredit perniagaan dan peribadi bagi menghasilkan ramalan risiko yang lebih tepat.
Perkongsian (Partnership)
Sama seperti pemilik tunggal, rakan kongsi juga bertanggungjawab terhadap hutang perniagaan. Oleh itu, pemberi pinjaman akan meneliti skor kredit peribadi setiap rakan kongsi sebelum meluluskan pinjaman kepada perniagaan.
Dalam kes ini, CTOS SME Score turut menggabungkan skor kredit perniagaan dan skor kredit peribadi setiap rakan kongsi untuk menghasilkan skor gabungan.
Syarikat Sendirian Berhad (Sdn Bhd)
Secara teknikal, syarikat merupakan entiti yang berasingan daripada pemiliknya. Pemilik syarikat mempunyai liabiliti terhad, iaitu mereka tidak bertanggungjawab secara peribadi terhadap hutang syarikat. CTOS SME Score menggambarkan perkara ini dengan hanya menilai syarikat berdasarkan data kredit perniagaan.
Namun, jika syarikat anda masih baru dan tidak mempunyai rekod prestasi kewangan, pemberi pinjaman mungkin akan meminta jaminan peribadi daripada anda sebagai pengarah syarikat apabila memohon pinjaman perniagaan. Oleh itu, skor kredit peribadi anda tetap memainkan peranan penting dalam proses kelulusan pembiayaan.
Bagaimana untuk Elak Skor Kredit Peribadi Mempengaruhi Perniagaan Anda?
- Tubuhkan Syarikat – Daftarkan syarikat anda dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) untuk memastikan anda dan perniagaan anda merupakan entiti berasingan.
- Asingkan Kewangan Peribadi dan Perniagaan – Dengan memisahkan urusan kewangan, pihak bank dan pemberi pinjaman akan mendapat gambaran yang lebih jelas tentang tahap kewangan perniagaan anda. Ini termasuk membuka akaun bank perniagaan, merekod semua perbelanjaan dengan teliti, dan membayar gaji kepada diri sendiri sebagai pengarah.
- Bina Sejarah Kredit Perniagaan – Mulakan dengan kad kredit perniagaan untuk menampung perbelanjaan perniagaan. Seterusnya, anda boleh memohon pinjaman lain seperti pinjaman peralatan bercagar atau sewaan beli.
- Bayar Hutang Tepat pada Masa – Amalan membayar hutang secara konsisten dapat meningkatkan skor kredit perniagaan anda dari semasa ke semasa.
Setelah anda mempunyai rekod kredit yang kukuh, bank lebih cenderung meluluskan pinjaman, terutama jika anda mengambil langkah untuk meningkatkan kebarangkalian kelulusan.
Periksa Skor Kredit Anda Secara Berkala
Skor kredit perniagaan anda bukan sekadar angka – ia mencerminkan kesihatan kewangan dan reputasi perniagaan anda. Dengan memahami bagaimana skor kredit peribadi mempengaruhi keputusan pinjaman, anda boleh menggunakan pengetahuan ini untuk mendapatkan pembiayaan yang paling sesuai untuk keperluan perniagaan.
Untuk mengetahui kedudukan semasa anda, anda boleh memeriksa skor kredit peribadi dan perniagaan anda secara berkala dengan menggunakan CTOS Credit Manager, Penyelesaian Pengurusan Kredit No. 1 di Malaysia. Dengan akses kepada Laporan Skor CTOS dan CTOS SME Score, anda boleh memahami situasi kewangan anda serta cara untuk memperbaikinya.