4 Kali Laporan Kredit Buruk Boleh Musnahkan Hidup Anda

Laporan kredit anda memainkan peranan penting dalam perjalanan kewangan anda. Dan jika dibandingkan dengan laporan-laporan lain, ia adalah antara yang paling penting dan akan sentiasa dikaitkan dengan nama anda.

Apa yang menakutkan ialah, anda mungkin tidak sedar sejauh mana kesannya terhadap kehidupan dan kewangan anda – sehingga semuanya sudah terlambat!

Berikut adalah 4 situasi di mana laporan kredit yang buruk boleh menyusahkan anda dan menyebabkan anda menanggung kerugian kewangan dalam jangka masa panjang:

1. Apabila anda memohon pinjaman

Fakta mudah: dalam kebanyakan situasi, laporan kredit anda menjadi faktor penentu sama ada permohonan pinjaman perumahan, pinjaman kereta atau apa-apa jenis pinjaman lain akan diluluskan atau tidak.

Laporan kredit bukan sahaja menunjukkan sejarah pembayaran anda, tetapi juga mendedahkan jumlah kredit yang telah anda gunakan. Jika kredit anda sudah mencapai had maksimum, kemungkinan untuk diluluskan pinjaman adalah sangat tipis.

Bank hanya akan memberi pinjaman kepada individu yang mereka percaya mampu membayar balik. Jika laporan kredit anda menunjukkan bahawa anda adalah peminjam yang tidak boleh dipercayai, anda mungkin tidak akan mendapat kredit yang anda perlukan.

Malah, jika anda masih diluluskan, anda mungkin hanya layak menerima margin pembiayaan yang rendah atau dikenakan kadar faedah yang tinggi – yang boleh menjangkau ribuan ringgit dalam jangka masa panjang!

Elakkan membayar lebih dengan meningkatkan kesihatan kredit anda, supaya anda layak mendapat kadar faedah dan syarat pinjaman terbaik.

2. Apabila anda memohon kad kredit

Seperti mana-mana pinjaman lain, permohonan kad kredit juga melibatkan semakan kredit yang teliti – dan ini boleh menjadi penghalang besar jika laporan kredit anda bermasalah.

Lebih buruk, permohonan yang gagal akan direkodkan dalam laporan anda, dan ini akan menjejaskan peluang anda untuk memohon kad kredit lain dalam tempoh sekurang-kurangnya 12 bulan berikutnya.

Tingkah laku kewangan seperti pembayaran lewat secara kerap untuk pinjaman atau kad kredit sedia ada, serta nisbah hutang kepada pendapatan melebihi 60%, boleh menjejaskan peluang kelulusan anda.

Jika anda belum mengamalkan disiplin kewangan yang baik, adalah lebih baik anda bersihkan dahulu laporan kredit anda sebelum membuat sebarang permohonan kad kredit baharu.

3. Apabila anda memohon pekerjaan

Ini berita kurang baik – laporan kredit yang buruk juga boleh menjejaskan peluang anda untuk mendapat pekerjaan!

Sekiranya anda mempunyai sejarah kewangan yang buruk – seperti muflis, tunggakan, atau kecenderungan untuk berhutang secara berlebihan – maka majikan berpotensi boleh mengetahuinya dengan mudah.

Banyak syarikat menjalankan semakan kredit sebagai sebahagian daripada proses saringan latar belakang. Sesetengah syarikat turut menjalankan semakan ke atas pekerja sedia ada yang bakal dinaikkan pangkat, terutama bagi jawatan yang lebih tinggi.

Ini biasa berlaku di syarikat berkaitan kerajaan, syarikat tersenarai awam dan syarikat multinasional bagi jawatan yang melibatkan urusan wang tunai, akaun korporat, data pelanggan, pengendalian data kewangan atau penggunaan sistem perisian kewangan.

Jika anda mempunyai rekod kredit yang lemah tetapi perlu bekerja segera, anda boleh cuba mohon kerja di syarikat kecil yang tidak begitu ketat dalam proses saringan atau tidak mempunyai pasukan sumber manusia profesional yang menjalankan semakan kredit.

4. Apabila anda ingin menyewa rumah

Kita sudah tahu bahawa laporan kredit buruk menyukarkan proses mendapatkan pinjaman perumahan. Tetapi walaupun anda hanya ingin menyewa rumah, sejarah kredit anda tetap boleh menimbulkan masalah.

Dalam keadaan ekonomi yang mencabar sekarang, ramai tuan rumah lebih berhati-hati dalam memilih penyewa. Tidak hairanlah jika mereka menyemak laporan kredit anda untuk menilai tahap risiko kewangan anda.

Jika kesihatan kredit anda lemah, anda mungkin sukar untuk mendapatkan rumah sewa yang diingini. Namun, amalan ini kurang biasa dilakukan oleh pemilik hartanah kecil atau individu.

Sebagai pilihan jangka pendek, anda boleh menawarkan bayaran deposit yang lebih tinggi untuk meyakinkan tuan rumah. Dalam jangka panjang, anda perlu menilai semula kewangan anda dan berusaha memperbaiki skor kredit anda.

Bagaimana untuk membetulkan laporan kredit yang buruk?

Sama seperti anda memantau suhu anak anda apabila demam, anda juga perlu memantau laporan kredit anda secara berkala – terutamanya jika anda sedang berusaha membaiki keadaan kewangan anda.

Jika anda ingin membina atau memulihkan skor kredit, anda disarankan untuk menyemak laporan kredit anda setiap tiga bulan bagi memastikan anda berada di landasan yang betul.

Walaupun tiada masalah dengan kredit anda, anda tetap digalakkan menyemaknya bagi memastikan maklumat terkini dan tepat, terutama sebelum memohon kemudahan kredit seperti pinjaman, kad kredit, atau pekerjaan. Ia juga dapat membantu anda mengesan kecurian identiti dan kesilapan dalam laporan.

Menyemak laporan kredit sangat mudah dan boleh dilakukan secara dalam talian melalui laporan MyCTOS, yang boleh diperoleh dalam masa tiga hari bekerja.

Berita baiknya, laporan kredit anda menunjukkan sejarah kewangan sepanjang 12 bulan lalu. Oleh itu, jika anda mahu memperbaiki skor kredit, pastikan anda membuat semua bayaran tepat pada masanya dan kurangkan hutang dalam tempoh tersebut – termasuk bayaran bil dan hutang sedia ada.

Jika terpaksa menangguh bayaran, maklumkan kepada pemiutang dan selesaikan tunggakan secepat mungkin. Jika anda pernah mempunyai penghakiman mahkamah yang telah dilunaskan, pastikan ia dikemaskini dalam laporan kredit anda.

Perlu bantuan? Anda boleh mendapatkan khidmat nasihat daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) untuk membantu anda menguruskan kewangan secara lebih berkesan.

Dapatkan Laporan Skor MyCTOS Anda Hari Ini!